说到大数据下保险科技对于业务环节的影响,我们首先剖析一下保险行业的各个主要业务环节,从基础出发保险行业的各个环节可以分为保险产品设计、市场营销及渠道发展、定价核保,以及后续的理赔及客户服务。
保险往往是以大数据为基础做精算,现在不单是保险行业,产品设计均会根据保险科技大数据的呈现指引相应设计方向,所以大数据的重要性也就不言而喻,例如众安科技在此方面的研究实力不容小觑。秉承“保险+科技”双引擎驱动创新基因,众安科技将继续用科技赋能保险价值链,为客户提供经过业务验证的技术、产品和行业解决方案,这就是很多“定制类”保险应运而生的原因。
另外,基于保险科技可以提供设计个性化定制的产品,像我们知道的UBI是基于使用量而定保费的保险,根据不同需求所设计创新的产品反而更加人性化,这是保险科技对于产品设计端的影响及促进。
在市场营销方面,保险科技对于市场营销整体运营情况都有很好的帮助,特别是个性化的智能推荐方面,根据每个用户不同的特征来推荐更合适的产品,越来越有向私人订制发展的趋势,更加智能的精准营销,增加了人与保险之间的契合度,与企业自有数据整合,在统一字段后规范输出,最快5分钟内搭建完成可视化数据分析报表。众安科技内部使用集智平台2.0后,在此方面的能力尤为突出,数据分析效率提升超过50%,人力成本降低40%。
那么保险科技在定价环节又能应用到何种程度呢?首先,举个简单的例子,就现在我们想卖出手中的产品,那么我们需要做些什么呢?我们需要给手中的产品一个精准的定价,无论是薄利多销还是一件难求的策略,最后的定价应该是基于人群与消费区间内最佳的盈利额,我们可能在此之前会进行市场调研,这个市场调研就相当于我们的大数据,然而保险的定价不仅可以应用大数据来分担风险并且计数平均价格,而且可以基于不同人的行为习惯、风险特征,采用一个更丰富的定价因子和数据采集,使得定价更为动态和精准。大数据下保险科技对于各个环节的影响逐渐深远,也让保险科技可以在保险行业内发挥自己应有的价值。
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