凡事皆有两面性,前沿科技手段在为金融行业提供全新发展动力的同时,也为金融欺诈产业提供了技术选择,一些新型的金融风险正在逐步浮出水面,甚至出现成熟的黑色产业链条,对金融机构造成不可预估的损失,也为反欺诈工作带来严峻挑战。

据全球权威咨询机构IDC发布的《中国金融行业反欺诈市场研究》报告显示:当前,数字金融欺诈手段呈现智能化、科技化、多端化、场景化、年轻化等特点,出现覆盖面更广、手段更新更快、反侦查能力更强、手段更隐蔽、抓捕难度更大、追赃更困难、团伙式作案难“根除”等趋势。

而金融机构的反欺诈能力体系通常存在如下痛点:对欺诈的感知不及时,对欺诈信号捕捉的灵敏度有待提升;针对新型变异化欺诈行为的应对能力覆盖与迭代较慢,策略迭代不灵活;多为单点布控形式;用于模型训练的样本变小,欺诈识别与风险量化模型的精度提升面临更大的难度等问题。

IDC认为,全面提升欺诈风险识别与防控能力需要建立体系化的统一设计,相关能力涉及到网络安全与业务安全的全方位建设。在体系化的统一设计框架上,需具备快速适配不同风险场景的能力,做到单点的精准布控和快速应变。

在这样的严峻形势下,一些领先的金融科技企业基于自身在云计算、大数据、人工智能等数字化技术方面的前沿实践,开始不断探索金融反欺诈的有效应对之策。信飞科技作为一家成熟的金融科技企业,深知应对金融欺诈破局的关键是搭建全方位、多层次、自适应的一体化风控体系。

灯塔智能风控系统作为信飞科技多年科技领域探索的集大成之作,系统接入了丰富的外部数据源,包括京东科技、航空公司等,能够精准覆盖航旅场景2亿+的移动用户和互联网人群,过万的数据维度能够更精准的分析潜在风险点,包括设备信息、人口属性、行为数据、LBS轨迹、社交轨迹等。

同时,灯塔智能风控系统筛选风控模型超过3000个,具有订单申请全自动审核、亿级欺诈名单库实施调取、订单结果高效反馈等特点,上线运行至今已累计拦截潜在新型风险人群超100万,日均挽回损失千万级。

其中,作为灯塔智能风控系统的核心引擎,Pharos智能风控引擎所搭载的机器学习能力能够分析潜在借款人资质,处理不同类型的欺诈风险。Pharos智能风控引擎可实现由点到面分析欺诈风险,异常检测算法可监测个人和群体的异常行为,洞察欺诈者隐匿的欺诈组织,同时预防潜在的欺诈行为。

此外,灯塔智能风控系统跳脱了单一的场景,可实现获客、贷前、贷中、贷后全生命周期得风险管理,抵御各个环节的欺诈攻击,确保用户及机构资产安全。

未来,信飞科技将始终致力于以科技硬实力筑牢反欺诈防火墙,积极布局黑产攻防生态建设,同时不断提高整体的欺诈风险感知与识别、追溯能力以及增大对更加隐蔽的多层次欺诈行为的识别与应对能力,携手行业共筑数字经济发展的安全基石。

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