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三万亿农村金融缺口 危与机如何对决?

2016-11-02 10:25:29       来源:21世纪经济报道

本报记者 王晓 北京报道

导读

京东农村金融负责人洪洁对21世纪经济报道记者表示,农村信贷违约的一大原因是农民并未将资金拿去种地。在这个环节中,京东做到了全闭环。

社科院今年8月发布的一份《中国“三农”户互联网金融发展报告》指出,自2014年,我国“三农”金融缺口超过3万亿元,“三农”领域金融供给严重短缺。

在城市市场逐渐饱和之际,包括阿里、京东、互联网金融平台等各路资本、机构相继奔赴农村开发新市场。

这块市场被称为蓝海。同时,也被业界称之为最难啃的一块骨头,信息缺失且不标准,农民缺少合适的抵押物,信用意识淡薄等,都让大部分金融机构望而却步。

西北一位地方银行人士对21世纪经济报道记者表示,农村经济发展过程中,许多农民缺少启动资金。其实,他们可能3万-5万元即可实现产业脱贫。

但另一方面,许多农民信用意识淡薄,拿到贷款后并未用于生产经营。更有农民将贷款看做补贴,恶意拖欠现象较严重。

如此背景下,以互联网公司为代表的金融机构下乡能怎样搅动农村金融市场?

21世纪经济报道记者近日在调研中了解到,包括支付、保险、理财等业务在许多乡村已有覆盖,但信贷仍处于逐步探索阶段。

以京东金融和蚂蚁金服为代表的互联网机构依托各自的电商平台基础,则开辟了自己独有的风控渠道,将信贷资金限制在特定用途。一方面锁定农产品销售回款,这样的产业链金融模式成为共识。另一方面,将大数据应用于农村信贷,也在试水阶段。

构建产业链金融闭环

在天猫超市的生鲜频道,10月末上架的陕西周至县的“翠香”猕猴桃已销售370笔。这批猕猴桃背后,有蚂蚁金服农村金融的业务支持。

今年5月,蚂蚁金服与生鲜电商易果生鲜合作,提供农产品供应链解决方案。

北吉果蔬专业合作社是陕西周至县极具规模的猕猴桃合作社,社员涵盖当地数百名果农。基于与合作社的稳定合作,易果生鲜与北吉果蔬合作社签订采购协议并通过易果生鲜和天猫超市生鲜区销售给消费者。

蚂蚁金服在对订单识别、确认后,由旗下网商银行为合作社提供低息贷款,贷款通过定向支付工具专项用于从淘宝农资类目购买指定的农药、农资。

蚂蚁金服方面介绍,这种基于采购订单的信用贷款模式,可在贷款申请提交当天到款,放款效率高于其他贷款方式。此外,线上农资、农药也有品质保证,电商购买途径也优化了农户的购买体验。

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