当前位置:科技 > 快讯 > 正文

金融科技加持,信用宝助推个人信用体系的构建

2018-07-09 14:28:50       来源:中国财经时报网

 在前不久召开的国务院常务会议上,李克强总理就曾明确提到,今后要加快建设重点民生领域的网上信用体系,建立“黑名单”制度,强化信用约束,减少交易成本,形成良好的信用经济环境,“让失信者寸步难行”。

  信用宝作为专注于个人信用管理的金融科技企业,自2013年上线以来便创造性地运用数据与模型驱动,致力于完善、规范中国个人信用评级和风险管理体系,实现个人信用和财富增值,推动中国个人信用评分行业标准的构建。通过信用宝个人信用评分系统,信用分高的守信借款人可多借些而利率低些,信用分低的守信借款人则少借些而利率高些,如果是失信人则完全不给予借款授信服务。现在看来,信用宝极有先见地布局个人信用领域,对我国信用体系建设起着积极的推动作用。

  布局三四线城市,提供个人信贷服务

  从信用宝对外公开资料显示,信用宝在5年时间里一直在潜心服务三四线城市有金融需求的借款人群,为小事业单位、小白领和女性消费群体提供5000~50000元的无抵押、无担保的个人小额信贷服务。在骗贷、违约现象频发的大环境下,当时信用宝并不被人们所理解,不只是传统的金融机构没有覆盖这些人群做到足够下沉,还有多数的新型金融服务机构也往往倾向于经济发达的一二线城市,但是,信用宝却觉得大有可为,视之为有待挖掘且潜力巨大的蓝海市场。

  随着监管政策的逐渐成熟,以及监管标限额规章的影响,很多网贷平台进行了由大额标向小额分散的车贷业务的转型。有数据显示,在目前正常运营的网台平台中有超过一半以上的平台在布局车贷业务。这种情况下,车贷平台不仅运营成本和获客成本随之升高,借贷的风险也随之增大。其中就包括重复抵押的风险,一旦借款方用心不良,将车辆抵押给两家及以上的平台,那么抵押车辆的总额就不足以赔付借款逾期的金额。

  可以判断,在市场空间和监管导向的双重驱动下,越来越多的网贷平台向个人信贷业务转型,而信用宝在前期就已早早布局,5年时间下来积累的数据和技术令它在这场较量中拥有了更多取胜的可能。

  发挥金融科技属性,高效识别借款人风险

  如何实现对借款人精准的信用识别和风险定价,特别是如何提高反欺诈水平?这是提供信贷服务必须重视的风控要点。显然,基于大数据和人工智能的金融科技技术是最好的解决办法,而这也正是信用宝血液里流淌着金融科技基因的原因。

  据介绍,信用宝团队自主研发部署了机器学习系统,通过通讯录欺诈模型、团伙欺诈模型、智能审批策略模型等对借款人进行高效的严格筛选。这些数据库模型包含了数十亿条的数据积累,几百个变量,然后对用户进行个人信用风险评级,分别为A、B、C、D、E五个不同级别,最后再根据评级进行风险定价。基于此,信用宝一直以来对借款用户的信审通过率都保持在10%左右,过滤掉了一大部分信用不佳的用户,这样做虽然不能使平台快速地做大,但是却始终在稳健运营。

  目前,信用宝已获得了ICP经营许可证、三级等保证书,资金存管亦将在7月中旬正式上线,随着信用宝稳健运营驶入合规快车道,借款人数也呈现快速增长,这就对风控水平有了更高的要求。对此,信用宝集团CTO兼深圳信用宝总经理周颖表示:“信用宝将加大对金融科技人才的引入和技术不断创新,使平台始终保持领先优势;同时信用宝还逐步增加与国内数据服务机构的合作,通过自身积累的数据和第三方海量数据建立更加完整的借款用户风险画像,综合评估用户的还款能力和还款意愿。”

  持续革新已有技术,积极探索新兴技术

  据透露,得益于大数据、人工智能、云计算等金融科技技术,信用宝的业务覆盖了全国30个省市,为近10万的守信借款人提供了小额信贷服务。但是信用宝仍然任重而道远,因为除去2亿银行服务人群和2亿征信成本过高的低质量人群,还有5亿未被传统金融机构服务覆盖的信贷服务需求人群。

(右二为信用宝创始人涂志云博士受邀出席2018年《区块链 &银行峰会》)

  为了更快速地覆盖更广泛人群,扩大信用版图,信用宝除了对已有技术进行持续革新和系统更新迭代之外,还对不断涌现的新技术积极探索。近日,信用宝创始人涂志云博士受邀参加2018年《区块链 &银行峰会》并作专题演讲时提到:“区块链技术对小微金融有着非常重要的贡献,它让交易更加透明和高效,使得借款人和出借人之间更容易匹配起来。目前信用宝针对区块链技术的研究早已开始,在人才、资金、时间等方面更是作了重点布局。” 这背后所反映的决心以及对技术的“饥饿感”由此可见一斑。

(信用宝创始人简董事长涂志云博士与国际著名投资家和金融学家吉姆·罗杰斯在一起)

  行业研究人士认为,我国个人信用体系建设经过十多年来的发展,取得不斐成绩,但是建设的过程中尚存着诸多问题,而金融科技在这其中将起到不可或缺的重要作用。信用宝极致发挥金融科技属性,展现行业领先企业的担当,让更多守信人享受到更智能的金融服务,助推着个人信用体系建设的进程快速向前迈进。

文章投诉热线:156 0057 2229 投诉邮箱:29132 36@qq.com