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被花呗害惨的中国年轻人 没存款还一屁股债!

2019-04-01 15:10:30       来源:知杏大叔

人生最重要的事情,不是过早的消耗于无穷无尽的账单中,而是实现自己的价值。

作者:杏叔

陈小贝强烈要求我写一篇文章,解答一下“为什么现在的年轻人都那么穷”。

她前两天在大学室友群里聊天,一通聊下来发现毕业几年四个人都没存下钱,还欠了一大笔债。

陈小贝自己每个月要还各种花呗信用卡将近六千,而她的室友也是每个月要还两千到四千不等。

每个月工资很大一部分用在了还款之上,再除去吃饭和房租,手上基本剩不下什么钱。

遇到了喜欢的东西,还要再次透支,然后下个月拿到工资继续还。

如此循环往复,不仅存不下钱,欠款还越来越多。

我问陈小贝到底买了些什么,她支支吾吾一时也说不上。

“好像也没干什么,买买买就没了,大头就是最近买了电脑、手机、相机和机票吧,这些加起来就有两万多了。”

我:?????

看着陈小贝这样岁月静好的样子,背地里居然连多余的钱都没有,甚至还欠着蚂蚁花呗,心里难免觉得恨铁不成钢。

陈小贝说:“主要是用花呗什么的买东西也太方便了啊,还款周期长,又是自动扣款,还可以抽红包什么的。”

长达几十天的还款周期,担负得起的利息,不会减少的银行存款,都让人脑子一热,就开启了透支付款的模式。

在蚂蚁花呗官方发布的《2017年中国年轻人消费生活报告》中显示:25%的90后拥有花呗,并将花呗作为首选支付方式。

而汇丰银行发布的数据显示,90后的负债是月收入的18.5倍,人均负债12.79万元,在所有的消费贷款人群里,90后占比最高。

“花呗一时爽,还呗火葬场。”

“每个月最害怕十号的到来。”

这些都是年轻人的常态——真敢花,不怕穷。

而且,不光是年轻人,很多上了年纪的人也开始学习了这种生活模式。

过年回家,我就发现我爸妈也开了花呗,平时用他们付款,一个月要还两千多。

“信用消费”的风气影响了几代人,大家都觉得提前透支就是提前享受,还能提升信用等级,何乐而不为呢?

然而,这些透支消费只对于一部分人有正面的作用,更多的人则是迷失在了消费陷阱里,被自己的贪欲吞噬。

除了万恶的高利贷、不正规的小贷平台和前几天3.15晚会曝光的714高炮等非法贷款平台,像是花呗和信用卡这样正规的平台本身是没有问题的。

与其说是被“花呗”或者“信用卡”毁掉,倒不如说他们是被自己毁掉的。

在电影《一个购物狂的自白》中,女主丽贝卡是一个超级购物狂。

作为一个时尚的纽约女孩儿,她买动力力求“对得起自己”,一万二刀的潜水设备、两万六刀的高级内衣、名牌卖场里的各种商品……丽贝卡的生活很快就被各种各样的账单淹没。

在好友的建议下,她阴差阳错进入了一家金融杂志,还写出了受欢迎的文章,遇到了完美的男主。

为了和男主在一起,丽贝卡努力控制消费欲,还清了卡债,结局皆大欢喜。

然而电影只是电影,女主的情况最为理想化——找到了高薪工作、有激励她的爱人和闺蜜、能够控制得住自己的购物欲……

而多数人一旦欠下了无力偿还的债务,想要翻盘就要付出巨大的代价了。

“一开始只是想买一套六百多的护肤品,就用了花呗,分期半年还起来也很轻松。

后来又买了一件大衣,买了潘多拉的手链、买了coach的包包……欠款越攒越多,我开始从其它平台借款还款,最后没办法,我只能去借裸贷、借高利贷。”

“借钱的时候,总想着出去打工兼职就还上了,可时间过去了,却发现根本还不起。”

之后,面临的就是人尽皆知和暴力催收。

2017年4月厦门一名大二女生因卷入“裸条贷”,利滚利欠下57万元巨款,在其母亲收到自己裸照、被疯狂催债后,在泉州一家宾馆选择了烧炭自杀。

2018年6月,西安大学生小森服毒自杀。去世后,家人在他手机里发现大量网贷平台的催款电话,疑其自杀与网贷有关。

据了解,2017年6月以来,发现违规催收频次1000余万次,施害人79万,受害人92万,已致20余人死亡。截至2017年9月,国内从事催收行业的机构数量高达3500家左右,催收人员的数量将近30万。

虽然不正规贷款机构和暴力催收机构很可怕,可根源就是止不住的消费欲。

心理学上有个名词叫做“棘轮效应”,是指人的消费习惯形成之后有不可逆性,即易于向上调整,而难于向下调整。

尤其是在短期内消费是不可逆的,其习惯效应较大。

“由俭入奢易,由奢入俭难。”

这句话就是棘轮效应的最佳写照。

透支消费就是如此,给了你高过薪资水平的额度,你消费之后进一步提升你的额度。

你的生活水平和消费欲望上去了,薪资却没有上涨。

根据经济学家Prelec的观点,人们在进行信用支付时,体会到的「消费快乐」最为强烈,而「还款疼痛感」最为微弱。

可是到了还款日,消费时的短暂快乐早已忘却,剩下的只有一腔焦虑。

在年轻的时候,追求花团锦簇的生活并不是错,错的是被他们蒙蔽双眼。

物质丰富造就的繁华或许快乐,但精神的富饶才是生命的高光。

去年,“周润发裸捐56亿”的新闻登榜了各大媒体。

不少人可能会觉得,这样大的一笔财富捐出去未免可惜,可是按照周润发自己的话来说,就是钱不是他的,他只是暂时保管。

“这个钱你不可能永远拥有,死了之后钱带不走,捐给外界有需要的人,挺好的。”

作为一个真正意义上的“有钱人”,《鲁豫有约》中的展示的周润发的日常,过得却是再寻常不过的生活:

几十块一件的衣服、十五块一双的人字拖、挤地铁、坐巴士、逛菜市场、自己做饭……

支持大家的透支超过自己的薪资,但却不支持透支超过自己的能力。

合理的透支,并不是大事,能够通过透支度过自己人生艰难的时期,或者完成资本的积累,也没有大问题。

有问题的是因为透支和负债,亲手将贪婪、不知节制、没有信用等标签贴在自己身上。

别为了区区几千块,或者是一支口红、一双球鞋、一个包包,就将自己的一手好牌打烂。

人生最重要的事情,不是过早的消耗于无穷无尽的账单中,而是实现自己的价值。

最好的生活态度,应当是像《卧虎藏龙》中李慕白说的那样:“当你紧握双手,里面什么也没有。当你打开双手,世界都在你手中。”

作者简介:杏叔,一位看过世界的年轻创业者,公司融资上亿。用理性的思维丈量世界,写温暖的文字陪伴每个孤独的灵魂。

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