银行外设系统集成平台解决方案

谈顺德农村信用社ATM联机系统 　　编者按：技术手段的更新和客户需求的发展不断在推动银行金融电子化进程。无论是主机、网络、通讯手段，还是银行专用设备的发展，最先进的技术、最先进的产品总是在和客户更快捷、更安全、更方便的金融支付服务要求一起为金融电子化提供源源不断的动力，并不断在推动银行金融电子化进程。银行在推动金融电子化的发展的同时，也不断从金融电子化中受益。以顺德农村信用社为例,它就擅长利用技术的外部优势，实现自身能力的拓展。 顺德农村信用社ATM使用背景 　　顺德农村信用社有40台富士通ATM（自动柜员机），由于该信用社是一个区域性的金融服务机构，所以信用社的ATM的使用范围主要局限于大量的银行存折用户的提款、查询、转帐、修改密码等功能。为提高该社的ATM管理水平，同时为购买其他设备提供接入的平台，顺德农村信用社综合考虑了各方面的情况，在众多的国内外方案中选择了南天公司的外设系统集成平台FESA。顺德农村信用社ATM解决方案的实施，从某种意义上来说，代表了我国银行自助设备集成的方向。 银行自助服务设备应用现状 　　在ATM最初进入我国时，银行采用ATM基本上是为了体现实力。现在，随着时间的推移，世界各大ATM设备纷纷进入中国市场，市场竞争加剧，ATM设备价格降低，为银行大量采用提供了条件。并且，ATM能提供取款、查询、转帐、修改密码等功能，能较大程度缓解银行柜台的压力。还有如下的一些原因不断在推动以ATM为代表的银行自助服务设备的推广和进入实用阶段。譬如，人力成本的增加，采用设备代替人工的机械重复的劳动，将大大降低银行的营业成本；银行自助服务设备种类的不断增加，提供的功能越来越多，现在随着自动存款机、外币兑换机、信息查询机、帐单打印机、多功能服务终端等设备的推出，自助设备已完全能实现柜台的职能，为银行自助服务设备脱离柜台，从依附走到独立提供了条件。现在24小时无人自助银行已经完全能脱离银行柜台而单独存在，同时能完全满足人们金融支付的需要。银行自助服务设备种类的增加也促进了其自身进入实用阶段。 　　随着以ATM为代表的银行自助设备的方便功能为更多的人们所接受和青睐，银行越来越重视发展与客户实现金融交易的金融外部设备。目前我国ATM的装备总共达到了2万多台，银行自助服务设备已不再是装点门面的花环，而是沟通银行和用户之间的桥梁。银行之间的竞争从ATM的有无、自助服务设备的多寡开始逐渐向服务水平和设备的管理水平转变。硬件是基础，软件是灵魂，要实现现代化设备的管理，还必须有现代化的手段。软件就是提高管理水平，改善服务状况的现代化手段。 银行自助服务设备发展背景 　　随着我国银行体制的改革，国家专业银行向商业银行转换的逐渐深入，银行不再是纯粹的资金提供者，而是要参与市场竞争和承担风险的商业实体。以客户服务为中心，提供优质的服务成为银行新的理念。为提高客户服务水平，银行在新一代以客户为中心的核心主机系统的基础上，以统一核算为核心，一方面通过提供多种自助服务、中间业务、客户咨询业务来延伸服务的范围，一方面增加更多的服务内容和向更广的地域扩充经营范围，以快捷、方便、安全的手段提供满足客户需求的各种金融业务和服务产品。以争取更多的客户，实现更大的经济效益。 　　同时，经过多年的金融电子化建设，银行以业务为中心的主机系统集成和通讯网络的建设已经初具规模。银行的业务管理模式也逐步由区域分布管理向“大集中”为代表的统一的集约化方式过渡。由于银行主机系统主要是针对银行内部的业务处理，而银行与客户实现交易的介质主要是通过银行专用设备来实现的，所以在核心业务主机的基础上，建设层次丰富的支付手段成为现阶段的主题。主机系统的初具规模为银行向外设系统的建设投入更多的人力、物力、财力提供了条件。 　　随着银行购买和投入使用的自助服务设备种类的不断增多，这些银行自助设备的联机方式，以及监控、管理、故障维护等方面的问题逐渐暴露出来。因为在当初创建这些系统时，每一厂商都是独立设计和开发的，甚至同一提供商的不同系统都是相互独立的。银行每创建和管理一项新的自助银行服务，都必须设立一套前台交易处理的专用金融交换系统，并开发用于主机端处理这些交易的专用软件。譬如，对于不同品牌的ATM产品，每一种品牌要单独设立一个前置机与主机进行信息交换；对于其他不同的自助银行外设产品，也必需建立相应的系统。 　　银行自助服务设备种类和品牌越多，设立的前置机就越多。对于统一的接入和统一的前置机管理，无论是编程资源、还是前置机资源，传统自助银行解决方案的资源浪费都非常严重。同时要管理好这些程序和前置机，必须花费比统一接入和管理多几倍的人力、物力，同时还达不到相同的管理效果。为此，顺德农村信用社为解决现有的问题，以及为进一步部署银行自助设备提供一个良好的接入和监控管理平台，在比较分析了包括国外厂商的几家方案后，决定采用以南天公司的FESA为核心的外设系统集成解决方案。 FESA系统的特点 　　FESA是南天公司针对单项银行自助设备联机交易处理系统的局限和面临的管理、资源浪费等情况，开发的为构建一个统一的银行外设系统集成综合联机应用平台。FESA为有效整合多种银行外设产品而提供了统一的接入平台，能提高银行对多品种、多品牌的银行自助服务设备的集约化监控管理水平。 　　在系统接入方面，南天FESA采用统一的接入平台，可提供对市面上主流ATM品牌和多种自助服务设备的联机支持，实现数据通信、信息交换、信息处理和联机交易授权请求。完全能满足建行现有设备的统一平台的接入，同时可增大设备购买的选择范围，随着FESA的升级换代，彻底解决对设备的接入支持。 　　目前，FESA/ATMP包括NCR Driver、IBM/Diebold TCS Driver、IBM/Diebold PACE Driver、Olivetti Driver、SNI Driver、Fujitsu Driver、Comm Driver、MultiATMP Toolkit等，并能提供对上述设备的统一联机交易和监控管理。 在管理方面，提供丰富的图形界面的监控和管理，通过监控管理机就可以随时得知接入系统的所有设备的状况。如果某一设备出现故障，还可得到出现故障的类型，便于维护人员针对故障原因及时处理。 　　在资源利用方面，由于包括闲置设备在内的所有设备都能有效接入，所以ATM的利用率大大提高。并且多个前置机的“诸侯并立”情形被统一的前置机所取代，减少了前置机的数量，也相应地减少了系统资源的浪费。 现有系统结构及特点 　　南天公司针对顺德农村信用社ATM联机系统所存在的问题，以及需要支持存折取款和IC卡交易的情况，采用了FESA/ATMP为核心的外设系统集成解决方案，并在ATMP端特意定制了对多种交易处理的功能。南天公司FESA产品模块化的设计，强大的定制交易处理的能力，也为顺德农村信用社将来拓展业务提供了足够的信心和保证。 　　由于FESA具有对目前市面上主流ATM设备和为数众多的银行自助服务设备的支持能力，所以顺德农村信用社能广泛选择各个厂商的不同设备，完全没有不能支持的后顾之忧。同时，引入多个厂商的产品，能有效利用厂商之间的竞争效应，降低设备的采购费用。同时能避免对某一厂商的过度依赖性，以便将来能更好地自主发展。 　　在主机接入方面，顺德农村信用社使用的是IBM公司的AS/400小型机，据介绍，南天FESA由于采用与设备无关的开发技术，还能实现与其他主机的联机。随着业务的进一步发展，可轻松实现系统的平滑扩展，完全杜绝业务主机接入的后顾之忧。 注：FESA/SuperConnector、FESA/ SuperSwich运行在前置机上，提供对ATM的统一接入，FESA/ SuperManager运行在监控、管理机上，提供对设备运行状态的监控管理 实现功能： *实现和AS/400的联机 *统一的ATM接入平台 *集成的存折、IC卡交易支持 *统一的主机、金卡中心交易交换和授权请求服务 *集中统一的设备实时监控和管理 *彻底解决原系统的Y2K问题 *其他自助服务设备接入接口预留 *为跨行交易和接入第三方解决方案预留接口 系统特点： *基于UNIX环境的ATM联机应用，符合开放式工业标准 *模块化设计、参数化控制，使得功能和设备易于扩展 *完善的监控管理机制，保障系统的正常运行 *灵活的交易和功能剪裁，适应新业务发展的要求 *对AS/400及多种主机的支持 现有系统的运行状况 　　该项目成功实施后，系统运行状态良好。由于实现了集中的监控和管理，管理水平大大提高，设备的非正常故障原因如缺钞、客户通知单等引起的停机大大减少。所有设备都保持着良好的运行状态。由于所有设备都能提供良好的服务，设备的利用率大大提高、取得了良好的社会效益和经济效益。 　　摘自《软件世界》　/文