在4月2日国新办举行新闻发布会上，中国人民银行征信管理局局长任咏梅介绍，我国金融信用信息基础数据库已覆盖11.6亿自然人及1.4亿企业主体。信用报告成为全面反映企业信用状况的“经济身份证”，正帮助大量按时还款、履约守信的企业获得更加优惠、便利的融资支持，突破传统融资桎梏。

作为人民银行备案的企业征信机构，金蝶征信秉承“让每个企业拥有数字信用”的使命，为400万小微企业打造“数字信用身份证”，累计帮助70万小微企业获得金融机构超1800亿的数字授信，成为小微金融领域的创新标杆。

每一张增值税发票、一笔电费缴纳记录都能转化为企业信用资产

传统模式下，客户经理需耗时大量时间与精力收集信用抵押物，导致单笔贷款成本居高不下。尽管2015年推出的"银税互动"政策，为小微信贷市场的发展提供了新的动能。但在实际展业场景中，部分银行和金融科技公司仍面临接入税局的周期过长、数据采集标准不统一等痛点。

金蝶征信依托金蝶集团740万企业用户云服务场景和数据经验，运用RPA+AI大模型，将企业发票、税务、财务、业务、商户流水和工商司法等庞大的相关企业经营数据归集成本压缩80%，实现尽调“310”模式：区别于传统长达至少7天的人工尽调流程，企业数据可在3分钟内完成智能采集，1分钟内为企业生成信用报告，且整个流程无需人工干预，系统采集稳定性高达99.99%，服务覆盖全国36个税区。

随着小微信贷流程向“重贷中”的趋势转变，金蝶征信创新推出“贷中月度监测”服务，能实时追踪贷款中企业的业务连续性、交易真实性、纳税履约度、供应链稳定性等指标，包括小商户的动态场景数据。某连锁便利店凭借销售旺季的流水波动数据，获得金融机构季节性授信额度上浮45%。

在人民银行"强化数据全生命周期安全治理"的指引下，金蝶征信建立三重防护体系：采用区块链、联邦学习技术和隐私计算节点部署，确保数据使用过程可追溯且不可篡改、银行流水及税票等原始数据不出域、敏感信息加密处理，实现数据采集、存储、传输全链路安全防护。

真正读懂企业经营数据才有意义 形成“数据积累-模型优化-吸引用户”良性闭环

金蝶征信负责人表示，“截至2025年3月，我们总共处理了40亿张企业进销项发票数据，采集授权的企业数据只是起点，真正读懂企业经营数据才能创造价值。”区别于纯粹的数据技术服务商，金蝶征信为金融机构提供“精准营销+风险管理”全链路服务。金蝶征信通过解析每笔贷款交易数据，结合行业特征构建标签，以联合建模方式反哺金融机构的风险模型，实现模型优化，进而帮助金融机构为更多优质小微企业提供信用贷款，形成“用户增长-数据沉淀-模型优化”的良性服务闭环。

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责任编辑：kj005

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