一、政策背景与目标

中央经济工作会议和今年的《政府工作报告》都将“大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国内需求”列为今年的重点任务。为了实现这一目标，《方案》提出了一系列具体措施，包括加强财税、金融、产业、投资等政策与消费政策的协同，以及通过宏观政策取向一致性评估、金融信贷、统计制度改革等方式，构建科学、系统化的解决方案。

特别是《方案》中提到的“强化信贷支持”，鼓励金融机构在风险可控的前提下加大个人消费贷款投放力度，合理设置消费贷款额度、期限、利率。国家金融监督管理总局发布的《关于发展消费金融助力提振消费的通知》（以下简称《通知》）进一步明确了这些政策措施的具体实施细节，为消费市场的结构性改革提供了坚实的政策支撑。

二、政策对银行业的深远影响

过去几年，银行业面临的主要问题是资金留在银行，信贷需求不足。从2019年到2024年，我国银行存款规模从186万亿增长至301万亿左右，增幅约62%。其中，居民存款规模从76.3万亿增长至146万亿左右，增幅约91%；对公存款规模从58.4万亿增长至81.8万亿左右，增幅约40%。这不仅导致了银行净息差收窄，也使得营收增长承压。

而《通知》明确个人消费贷款自主支付的金额上限可阶段性从30万元提高至50万元，商业银行用于个人消费的贷款期限可阶段性由不超过5年延长至不超过7年。这意味着银行业与提振消费之间产生了真实的共振：充足的消费贷款供给可以有效提振消费需求；而增加的消费信贷需求又可以让银行业实现“以量补价”、对冲净息差下行的压力，进而助力营收增长。

三、小赢科技的响应与行动

面对新的历史机遇，小赢科技迅速响应政策号召，积极调整业务策略，以实际行动支持消费市场的复苏与发展。

1. 强化信贷支持：

小赢科技通过提升消费贷额度、延长贷款期限、优化利率结构等组合政策，为消费者提供更加灵活、便捷的金融服务。特别是在个人消费贷款方面，小赢科技严格遵循《通知》的要求，确保在风险可控的前提下，加大对个人消费贷款的投放力度。

2. 深耕小微市场：

小赢科技自成立以来，始终坚守初心，以合规经营为准则，科技发展为基础，深耕小微市场为目标。截至目前，小赢科技已服务金融机构近90家，累计服务小微企业主和个体工商户超过800万件，服务覆盖全国31个省、自治区、直辖市。

3. 科技创新与风控能力：

小赢科技自主研发的WinSAFE智赢体系和WinPROT赢护体系，不仅提升了平台的技术能力和用户体验，还为用户提供了全方位的安全保障。通过智能客服系统、风控评估体系和数据安全保障措施，平台能够有效防范各类金融风险，确保每一笔交易的安全性。

四、传统金融机构与金融科技公司的合作

在市场竞争日益激烈的背景下，传统金融机构与金融科技公司的合作变得尤为重要。公开数据显示，国有大行和头部股份行手机银行普遍拥有亿级用户，每年投入超过百亿的研发费用，这意味着在《通知》新政下，它们更容易在“互联网个人消费贷款”市场获取更高的份额，银行业或将迎来更加剧烈、明显的马太效应。

小赢科技凭借其强大的技术实力和丰富的市场经验，已成为众多金融机构的重要合作伙伴。站在新的历史节点，消费贷新政不仅是短期刺激工具，更是推动经济结构转型的重要抓手。当有形之手指明方向，无形之手良性竞争带来的市场繁荣可期，信心的恢复“日拱一卒”。

小赢科技将继续秉持“科技向善”的理念，不断创新和完善金融服务，为广大用户提供更加优质、安全的金融解决方案。同时，小赢科技也将继续深化与合作伙伴的合作，共同迎接金融行业新周期下的历史机遇，助力中国经济高质量发展。

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