随着国内消费金融行业市场嬗变，行业马太效应持续加剧，头部就机构间的比拼转向用户的精细化运营。而在数字化潮流汹涌下，科技已成为持牌消金机构拓宽服务边界、打造核心竞争力的新引擎。通过大数据等手段，机构们可以打通消费金融服务全链路，为用户进行精准画像、风险分级，为不同场景下用户提供差异化、个性化服务，提升服务的专业化、智能化水平，实现降本增效。

作为持牌消费金融机构，马上消费始终秉承“以用户为中心”的服务理念，自2015年创立之初就确立了依靠核心科技竞争力的发展战略，充分运用智能科技手段，将科技与金融进行深度融合连结，在贷前、贷中、贷后、消费者权益保护等全流程内最大程度地与用户互动、提升服务体验，实现精细化运营。

从用户出发，科技赋能消保服务

成立6年来，马上消费通过科技赋能创新，持续践行“以用户为中心”的核心理念，用心服务1.3亿用户。

数据显示，马上消费目前已自主研发了900余套涵盖消费金融全业务流程、全生命周期的核心技术系统，提交专利申请270余项，获得软著作权登记证书73项。而这些专利、技术并不是干巴巴的数据，而是被马上消费有效地运用在获客、风控、催收、客服、消费者权益保护等消金业务全流程，让服务的效率、安全度和用户体验大大提升。

例如，在贷前阶段，马上消费通过多场景下的智能精准获客能力，形成了多元化、全场景、高效触达用户的自主开放获客模式，基于精准客户画像，为不同场景下用户提供差异化、个性化服务。

在贷后阶段，为确保高质效服务水平，马上消费已经自主研发上线了智能语音实时质检系统。该系统融合语音识别、声纹识别、自然语言处理等先进的人工智能技术，实现了人工座席与客户通话内容的全量转写，并利用内容检测、静音检测、语速检测、情绪检测等功能灵活构建质检规则，同时整合CRM系统，呼叫中心系统等多个客户信息相关系统，提供规则配置、智能质检、人工抽检、违规处理、复议、数据分析等功能。

数据显示，马上消费自主研发的活体人脸识别FaceX系统，识别精准度高达99.9%，唇语识别通过率达96.67%，识别速度在3s以内，OCR识别准确率达98%以上，大幅提升了智能客户系统问题回答的准确率和解决率，增强了用户满意度。

正因发力科技，马上消费大大降低了人力消耗和运营成本，提升了服务效率，实现最大程度地让利于用户。进一步看，让利于用户的行为使用户和马上消费实现良性循环，用户的复购率上升，口碑效应的崛起，增强了马上消费业务发展的可持续性。

消金万亿蓝海，科技助力拓展赛道

过去五年，国内消金行业经历了爆发期，但未来三五年，消金行业将回归理性，机遇挑战并存。政策上看，监管趋严、评级的推行，合规运营成必然； 行业上，巨头、中小银行旗下消费金融公司相继成立，加入混战，行业竞争更加严峻。

但从市场空间看，消金机构依旧海阔凭跃。清华大学中国经济思想与实践研究院报告称，预计2019到2020年消费金融市场扩张将有所减缓，每年增速在8.7%左右，在此增速下，到2024年我国消费金融市场规模将达三万亿元。

成立六年的马上消费，早已凭借强大的科技实力夯实了竞争壁垒，未来也将支撑其阔步消金赛道。

对于马上消费来说，在满足平台自用的前提下，其科技能力已经达到新阶段。自2019年开始，马上消费推进开放平台战略，驱动以科技、风控、智能客服等为核心的各项数字化能力，从后台走向前台，从自营走向开放。随着开放平台战略的不断迭代升级，马上消费逐渐聚焦到以“自营+开放平台+金融云”为核心的数字轻资产运营模式。

在对外输出金融而科技能力的过程中，马上消费能够不断检验、优化和提升科技系统的有效性和适用性，不断增强用户服务的能力，进一步反哺平台发展。但无论战略如何变化，马上消费发力科技的最终目的还是最大程度地服务好用户。

在未来，马上消费将继续大力发展科技，致力于通过创新科技技术为用户提供更加精准的金融服务，助力消费金融行业可持续发展。

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责任编辑：kj005