据第七次全国人口普查数据,中国60岁以上人口已达2.6亿,占总人口的18.70%(其中65岁及以上人口1.9亿,占13.50%)。与第六次人口普查相比,60岁及以上人口比重上升了5.44%。在我国人口老龄化加速背景下,养老金问题成为国民热议话题:个人如何未雨绸缪及时规划未来养老金,如何挑选更适合自己的养老产品?
作为国家养老保障体系第三支柱的重要部分,养老目标基金是个人投资养老的重要工具。其中,FOF(基金中的基金)是养老目标基金中最常见的产品形态之一,FOF具备资产配置、专业选基、分散风险等特点,可以解决个人投资者选基金难的问题,而且FOF可以容纳巨大的养老金规模,养老目标FOF产品非常适合国民个人养老投资应用场景。
南方基金FOF团队负责人、南方富誉稳健养老一年(代码013529)拟任基金基金经理李文良认为:个人养老投资,既要求稳,也要求进,需要秉持长期视角,投资目标至少要跑赢未来通胀。“固收+”FOF,通过固收+策略和FOF产品形态相结合,具备攻守兼备、稳中求进的特点,既符合投资者在波动市场行情下对固定收益的需求,又能通过大类资产配置来满足投资者追求更高收益的期望,可为个人养老投资提供优质解决方案。
李文良拥有十年以上基金研究、养老金组合构建、量化策略模型开发等投研经验,南方全天候策略 (代码 005215) 是其代表作。南方全天候策略是市场内首只公募FOF产品,自李文良2018年3月8日任基金经理至今(2021年9月10日),累计收益率达40.77%,年化收益率10.22%。中期业绩表现优异。
“固收+”FOF 搭配更稳健
对于“固收+”和FOF相结合有何优势这一问题, 李文良表示“固收+策略是以稳健固收类资产打底,在相对确定的情况下加一些风险资产进行收益的增强,风险资产包括股票、大宗商品、转债等。”在固收类资产方面,“固收+FOF将通过全市场优选,遴选出信用风险控制能力比较强的债券基金构建稳健型债券组合”;在收益增强方面,李文良认为,FOF形态的“固收+”可以多维度分散风险,多策略在“+”上做得更丰富,以提升整个组合的风险收益特征。
据公告,拟由李文良担任基金经理的南方富誉稳健养老一年(代码013529)即将于9月15日起发售。南方富誉养老定位偏债混合型FOF,即“固收+”FOF,南方富誉以固收类资产为底仓,10%-25%仓位将投资于权益类资产,并设置一年持有期,力争为投资者提供稳定舒适的持有体验,助力养老无忧。
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