由于小城镇在人口结构上较一二线城市有明显差异,在老龄化的过程中小城镇受到的影响和冲击更为明显。相比于一二线城市,小城镇在健康保障方面有着更为强烈的需求,在保险保障领域也存在着更大的市场缺口。近日,水滴保发布《县域健康保障分析报告》,该报告在保障用户信息和数据安全的情况下,从商业保险、体检&药品、保健养生、大病就医等方面进行深入调研。
报告内容显示,保险在下沉市场有巨大的发展潜力,40.5%的五线及以下小城镇(县域)居民有购买商业保险意愿。在这超四成居民中,有26.5%尚未购买商业保险,是具有潜力的保险增量市场。
报告分析了县域用户购买商业保险的驱动力特征,他们最为看重的要素是产品保障范围、平台可靠性、理赔难易度、产品丰富程度,影响占比分别为21.3%、19.6%、16.1%、14.6%。
水滴报告还分析了目前县域市场保险发展的制约因素,其中影响最大的是县域用户对商业保险认知程度严重不足,其中有53.8%的用户基本不了解商业保险的作用。而在一二线城市,这个比例仅为20%左右,远低于县域城市。因此报告也指出,仍需持续加强县域用户的保险知识教育。
报告还显示,在产品选择上,养老保险产品最受追捧,整体有超过36.9%的用户想要购买。其次较为关注的是长期医疗险和长期重疾险。高性价比是县域用户保险消费的最大特征,购险需求与其他城市有较大差异。受价格因素影响,一年期的医疗险和意外险在县域市场用户渗透率更高,分别达到9.4%和8.8%,比例与一线城市短险渗透率持平。相对应的,在未来购险计划方面,县域用户也更青睐短期险。
据水滴保平台数据,“水滴百万重疾险2021”、“水滴癌症医疗险2021”、“水滴百万意外险”、“水滴门急诊险2021”等一年期的短险也更受用户欢迎。据了解,作为下沉市场四大天王的水滴,累计保险用户数超过1亿,覆盖国内97%以上的市县,76%的用户来自小城镇及农村地区。
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