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“中小融”平台潮州分站一周年:金融壹账通数字力量助力普惠金融

“中小融”平台潮州分站一周年:金融壹账通数字力量助力普惠金融
2022-01-21 11:19:51 来源:财讯网

为响应国家“十四五”规划,大力扶持中小企业创新创业,有效解决中小企业融资难题,提升融资效率、降低融资成本,将金融服务实体经济落到实处。由潮州市金融工作局牵头筹建的一站式融资服务平台——“中小融”平台潮州分站在深圳市壹账通智能科技有限公司(下称“金融壹账通”)的运营下,上线一年来交出了一份亮丽的成绩单。

据介绍,潮州市金融工作局把推广应用“中小融”平台潮州分站作为“我为群众办实事”实践活动的重要抓手,为中小企业提供一体化线上智能融资服务,着力加大对实体经济的支持力度。平台自投入运行以来,已有13家金融机构进驻并发布金融产品74个,累计有474家企业通过平台获得授信22.26亿元,441家企业获得融资21.72亿元,四项指标全省排名第一,为推动潮州市中小企业的高质量发展注入全新动能。

科技底座提升信用评价能力

根植于“数字政府”建设规划,“中小融”平台潮州分站打造了潮州中小企业的线上金融生态。平台依托“数字政府”整合了涵盖金融、税务、市场监管、司法等数据信息,形成金融专题数据库,根据企业授权,为金融机构评价企业提供全面准确的信用评价支持。

据介绍,金融专题数据库可以为支持实体经济发展提供数据信息,为防范金融经济风险提供监测预警。平台运用AI、大数据、云计算为中小企业进行风险画像和信用评价,以区块链技术建立信息共享、隐私保护和互信机制,大大弥补了中小商业银行、“7+4”类金融机构等在风险定价能力上的不足,让它们“愿贷、敢贷”。

目前,平台的数据是以政务云数据为主、第三方数据为补充,在保证政务数据不出政务云的基础上,采用三级数据分析引擎模式风险模型,并运用区块链技术建立起可信的贸易融资网络和分布式账本,既可对交易各参与方的数据隐私进行加密保护,又可在不暴露数据隐私的情况下实现数据共享,全面提升了对企业风险精准判断。

值得一提的是,平台充分考虑到了政府、金融机构、中小企业等使用者的需求以及平台未来的延展性,可根据后期业务变更、添加新的功能模块,满足服务实体经济的实际需求。以政务服务数据为基础进行风控判断,支持集成第三方风控模型提供综合性服务,以多视角综合判断,避免决策片面化,有效提高了管理部门智能化水平和防范化解金融风险能力。

聚焦农业、文旅等特色产业布局

“中小融”平台潮州分站在帮助中小企业纾解融资难题的同时,更加重点聚焦当地农业、文旅等特色产业,设立了特色服务专区,为潮州企业提供有针对性的特色融资服务。

在展开深入调研后,根据对企业潜力、地区经济发展方向和融资场景等予以综合分析后,平台根据潮州企业特点重点开设了“茶叶&乡村振兴金融”、 “文化旅游金融”、 “陶瓷金融”、“非银金融” 等特色服务专区,发布专项特色信贷产品,为潮州特色产业提供更精细化的金融服务。

据了解,目前广大的中小企业主可通过两个渠道完成在平台的注册:其一广东中小企业融资平台潮州分站官方网站,其二是粤商通APP,整个注册流程只需线上操作,注册完成后即可发起融资申请,最快3分钟即可完成授信。

未来,“中小融”平台潮州分站将在现有基础上、以先进的科技力量助力搭建潮州企业一体化服务平台,深耕农业和文旅等特色产业,构建多维度、立体化的企业服务生态,以“数字政府+金融科技”疏通中小企业融资堵点,活化潮州市营商环境。

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