中国汽车金融快速发展，呈现蓬勃发展态势。根据艾瑞咨询2019年《中国汽车融资租赁行业研究报告》，2018年，我国汽车金融市场规模为15265亿元，预计未来三年增速达到15%左右。然而汽车金融安全也面临更多挑战，随着客户量的增加和各种新型欺诈层出不穷，传统的风控体系对于反欺诈手段已经无法满足现在的市场需求了。随着大数据和人工智能技术的发展，构筑智能汽车金融体系已成为汽车金融行业新的浪潮。特别随着新冠肺炎疫情的暴发后，汽车金融行业面临着前所未有的变局，业务加速从线下向线上和数字化转型，新型智能风控技术成为行业发展的关键。

在这样的行业需求下，一大批智能风控优秀人才在这个领域脱颖而出。其中，作为国内最早参与汽车融资租赁行业的资深行业专家汪峰，在智能风控领域做出了卓越的贡献。他将人工智能技术运用在金融大数据实时计算，系统安全，欺诈识别模型开发等方面，取得了令人瞩目的成绩。作为智能风控反欺诈领域的专家，他始终关注国际国内最新科研成果，不断学习研究，努力走到国内智能反欺诈领域的前沿。

汽车金融智能风控领域先行者

在深耕消费金融领域十年的创业历程中，汪峰积累了丰富的一线研发和管理经验。作为公司CIO和CTO，2016年开始，汪峰带领团队以专业能力解决了诸多技术难题。主导完成了大数据和人工智能应用平台，基于“大数据+人工智能”的建设理念，采用最前沿的大数据和人工智能开源技术，将数据挖掘、模式识别、机器学习、算法模型、自然语言处理、专家系统等多种前沿技术上，应用到了客户画像、大数据挖掘、外部数据管理、合规审计等业务中，特别针对团伙欺诈、资料造假、多头负债、信用恶化、内外勾结、残值造假、多头负债等欺诈手段。开发了智能识别系统，取得了良好成效。充分验证了平台的整体架构设计能力、开发服务和管理能力、算法模型的开发适应能力、资源管理和运维能力、数据处理和加工能力，在业内处于领先水平。

据介绍，该人工智能金融风控平台架构模式先进，最底层是存储端，包括实时的和离线的数据存储，上面一层是机器学习平台，包括监督型和非监督型深度学习的平台。再往上一层是基础应用平台，包括像信贷决策决策引擎、自动化建模和训练平台。最上面一层是应用层，主要是针对智能反欺诈和智能信贷等场景需求。通过规则、指标、模型、决策流、外部数据等模块的统一管理与灵活配置，涵盖不同场景的风险侦测与信息共享机制，贯穿贷前审核、贷中放款、贷后管理全流程，实现信贷全生命周期的风险智能管控。

值得注意的是，该平台的风控的KS值（Kolmogorov-Smirnov）最高可达到52。是行业最先进的水平，其中应用的人工神经网络算法为基础的信贷决策引擎技术也是国内汽车金融行业的首次成功尝试。

聚贤金融融资租赁总经理朱洁评价说：“通过这套智能系统，我们可以针对上千万的车辆进行风控，系统的一体化看板可让风控管理一目了然，提升了我们的风控能力的同时，也提升我们企业的的核心竞争力。”

从技术创业明星到学术探索

现任上海宥乾网络科技CIO的汪峰，属于拥有技术背景的连续创业者。早年毕业于加州州立大学圣荷西分校商业信息系统管理学士，毕业于国内顶级商学院中欧商学院，曾在摩根大通银行及花期集团金融市场部担任分析师。2001年美国上学时就开始创业，成为ebay“Top 10 Merchant ”，2010年创立luxSea Boutiques，并于2012年获得福布斯U30人物，成为国内创业明星。在做线上线下融合Ｏ2Ｏ市场时，发现汽车金融领域有很大的机会。在互联网浪潮下，国内汽车金融仍处于传统的商业模式。2017年，汪峰创立上海宥乾网络科技有限公司，为汽车金融企业提供服务，专注于汽车消费金融风控领域。帮助多个主机厂和消费金融企业建立风控体系。在过去的从业经历中，以丰富的数据分析和算法模型经验为基础，展现了在人工智能领域系统架构设计、数据分析、算法选择方面的深刻造诣。此外他还拥有多项大数据、人工智能领域的自主软件版权，并将其商业化，为企业带来了数千万的经济效益。在取得丰硕成果后，汪峰还在学术领域积极探索。他曾在《中国产经》《电子技术和软件工程》《中国战略新兴产业》《科技经济导刊》等多个国家级期刊发表了数篇专业论文。

据悉，将该模型正在进行相近领域应用，现在已经和中国最大的支付机构中国银联合作，用于消费金融和供应链金融领域的风控。

目前，金融行业风控越来越先进。正是由于汪峰这样的行业翘楚，既有领先的金融安全智能风控技术和实践经验，又能在学术领域沉淀丰富的研究成果。引领行业风尚，我国的大数据和人工智能领域的研发水平才能不断攀升，对于推进传统行业转型升级，提高国际竞争力具有重大意义。

随着现代信息技术的不断发展，数据所带来的商业价值⽇趋明显，⾦融业已开始积极尝试通过人工智能来驱动业务智能升级，基于海量数据业务及对不断升级的风控管理需求，人工智能在⾦融领域尤其是智能风控的应⽤市场规模在未来⼏年将⾼速增⻓，消费⾦融机构将亟需大数据和人工智能领域的技术创新，助⼒其实现智能化转型，这也是智慧中国建设的重要践⾏之路。（作者/陆铭）

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