2023年1月，国家发改委发布《失信行为纠正后的信用信息修复管理办法(试行)》(简称《办法》)，一些自媒体声称“5月起，征信可以修复了”“只要结清逾期账款，就能立即修复征信”，不少市民被误导。为此，金蝶征信有限公司提醒广大群众，“信用信息修复”不等于“征信修复”，切勿混淆两者概念。

修复的是 “失信信息”而不是个人“征信信息”

《办法》指的是“信用信息”，不是央行征信中心的征信报告，办法针对的是企业的行政处罚修复，与个人并没有关系。人民银行征信系统出具的征信报告主要归集金融信贷信息。征信不良信息主要是未及时还款(逾期)、未履行担保责任等信息记录，不属于《办法》规定的失信信息范畴，征信业务及其活动适用的法律依据为《征信业管理条例》。

可见，本次出台的新规，修复对象是“失信信息”而不是个人“征信信息”，“信用信息修复”不等于“征信修复”。

“信用信息修复”不适用征信报告 征信领域不存在“征信修复”一说

如果有信用卡或贷款逾期、未履行担保责任等情形，就会产生征信不良信息记录。《征信业管理条例》第十六条规定，“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年;超过5年的，应当予以删除”。《征信业管理条例》第二十五条规定，“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正”。征信异议实质是“纠错”，即对于错误或遗漏的信息数据进行更正或补充，而不是发生“失信行为”之后的“信用修复”，征信领域不存在“征信修复”一说。

逾期信息会终身保留吗? 5年后会自动删除

根据《征信业管理条例》规定，个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年;超过5年的，应当予以删除。如果发生逾期，自还清逾期欠款的当月开始计算，满5年会自动删除逾期信息，如果欠款一直未还，在个人征信报告中就会显示逾期欠款未还。也就是说，只要还清欠款，逾期记录会在5年后自动删除。

而市民如果发现征信报告上的信息存在错误、遗漏，也可以直接向金融机构或者所在地人民银行提出征信异议，金融机构或者人民银行将自收到异议之日起20日内予以答复。也就是说，如果市民发现自己的征信信息确实有错误，应该向银行提出征信异议，而不应该听信网上声称能征信修复的中介。

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