近年来，保险黑产作案手段不断升级，呈组织化、规模化发展趋势。许多“代理退保”机构注册公司，专门从事代理退保、恶意投诉。黑产的目标人群主要是缴纳保费金额较高、资金紧张急需退保或对已买保险产品不满意的客户。重疾险因保费较高、现金价值较低，是退保黑产重点目标之一。此外，还包括停效、失效保单，贷款保单，孤儿保单等等。接下来，昆仑健康保险通过一则典型案例，提示广大消费者： 珍惜保单权益，警惕退保黑产。

【案件聚焦】

在最高人民检察院披露的《检察机关依法办理民营企业职务侵占犯罪典型案例》中，有一起“保险黑产”案件，无论作为保险从业者还是广大保险客户，都值得我们引起高度重视和关注：

在这起案件中，保险从业人员与“保险黑产”犯罪团伙内外勾结形成了一条退保黑色产业链，不法人员利用非法获得的保单信息，冒充保险业务员诱导客户退保后重新投保，并将新保单挂单至销售团队“新人”名下，以此骗取保险公司高额津贴。据披露，该“保险黑产”犯罪活动涉及保单3000余张、保单金额高达1000余万元。

【法院判决】

上海市静安区人民检察院于2021年6月至12月，以职务侵占罪、侵犯公民个人信息罪，分案对徐某甲、朱某某、刘某某、徐某丙等44名被告人提起公诉。同年9月至12月，上海市静安区人民法院先后对徐某甲、朱某某、徐某乙等被告人以职务侵占罪、侵犯公民个人信息罪判处拘役四个月至有期徒刑五年不等刑罚，并处相应罚金。其中，上海市静安区人民法院分别以职务侵占罪判处被告人徐某乙有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币九万元；以职务侵占罪、侵犯公民个人信息罪判处被告人徐某甲有期徒刑五年，并处罚金人民币二十一万元，判处被告人朱某某有期徒刑四年四个月，并处罚金人民币二十万元。

可以说：该案件不仅揭开了保险行业挂单骗佣退保乱象的黑幕，亦为保险业正本清源,打击保险黑产提供了司法实践的遵循。

【作案表现】

黑产团伙一方面通过抖音、快手、西瓜视频等新媒体平台发布非法业务广告及增员广告；另一方面大肆攫取和倒卖保单信息，假扮保险公司客服、律师等名义骗取客户信任。主要表现为：

1、黑产团伙以利益分成拉拢离职的保险代理人或从保险公司内部人员购买保单信息和公民个人信息；

2、冒充保险公司工作人员联系客户，诱骗投保人放弃原有保单并购买新的保单，再与保险代理人勾结，将新保单挂在新业务员名下，骗取保险公司对新人的奖励；

3、利用保险公司某些险种首年佣金高的特点，从业人员与社会人员内外勾结收集“客源”，佯装成为保险客户，而后在没有真实投保意愿的情况下购买保险产品，业务挂在新业务员名下，从而在保险公司获得的佣金高于首年保费，从中赚取差价；

4、假意和保险经纪公司或保险代理人合作，待获得大批客户保单成单后，利用保险经纪公司与保险公司结算的时间差，要求保险经纪公司先支付其费用，而在拿到钱款后，通过向监管部门不断进行恶意投诉的方式，获取全额退保。

【权益危害】

1、客户退保后，丧了原有的保单权益保障。当风险来临想再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的问题；

2、不法分子代理客户办理退保时，要求客户提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及消费者隐私的敏感信息，这些信息很容易被泄露或者被不法分子恶意使用，甚至发生信用卡被盗刷，银行存款被冒名转取等情况；

3、即使部分人员仅参与了主动提供身份信息和银行卡，充当虚假保险投保人，在无真实投保意愿及需求的情况下向保险公司虚假投保，骗取首年保险佣金后，又实施恶意退保投诉等行为，但此举同样可能构成诈骗罪共犯，从而承担相应的刑事法律责任。

【监管动向】

1、银保监会发布的《关于防范金融领域代理退保等风险优化营商环境的通告》提醒消费者警惕“代理退保”风险：不法分子会诱导消费者委托其办理退保，用编造事实、伪造证据等手段恶意投诉，阻碍了消费者与金融机构、监管部门有效沟通；

2、银保监会发布的《关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶有关工作的通知》中，将列出的打击范围扩大到了10个领域，并首次将“误导或怂恿保险客户非正常退保”纳入其中；

3、当前退保黑产对保险市场秩序及社会稳定造成了极为恶劣的影响，引起了监管部门高度重视，全行业也迅速行动。截至目前，已有多起由监管部门指导，保险行业配合公安机关破获的退保黑产案件。

【昆仑健康保险温馨提示】

临近7·8保险公众宣传日，昆仑健康保险再次向广大消费者温馨提示：在日常中，请正确认识保险的风险保障意义，树立科学理性、诚实信用的保险消费理念，做出真实的投保、退保选择，不被一时所谓的“朋友帮忙”、“蝇头小利”所误导，不因一时之贪、一己之私、亲情义气，触碰保险诈骗的法律底线，珍惜手中保单权益，远离退保黑产犯罪，共同维护好广大保险消费者的合法权益。

责任编辑：kj005