8月3日,中国互联网金融协会官方公众号发布了《中国互联网金融协会关于加强互联网金融行业协同、维护行业正常秩序的倡议》,文中提到,期待相关从业机构和社会各界参与进来,共同抵御黑灰产的侵害,保障从业机构的正常运营,保护消费者和从业机构的合法权益,维护行业的正常秩序。

近年来,消费者保护、打击黑灰产逐渐成为互联网金融领域的关键词。不法分子通过非法代理维权、反催收联盟、有组织逃废债、恶意投诉、征信修复、非法代理退保、电信网络诈骗、非法贷款中介、盗取账号、仿冒网站和APP等违法违规活动非法牟取利益,严重侵犯消费者和从业机构的合法权益。数禾科技作为一家拥有强烈社会责任担当的企业,坚决支持该《倡议》,积极响应协会号召,借助多年自身积累的技术优势,努力加入互联网金融行业协同合作的实践中,通过外部推动、内部联动、同业联合等方式,以高标准保护金融消费者权益,维护行业正常秩序。

积极响应 以科技赋能手段共建消保防线

这份倡议提出的背后,是盘踞市场已久的黑灰产业痼疾。随着金融科技和业务的发展,越来越多的消费者有理财和贷款需求,各式金融诈骗手段也层出不穷。其中不乏黑产中介打着“代理维权”名义要求消费者提供身份证、银行卡、联系方式、家庭住址等隐私信息,存在严重的信息泄露风险隐患。

此外,近些日子以来还出现了越来越频繁的非法债闹,实际上是一些教唆借款人恶意逃废债的民间机构,打着“减免债务”“修复征信”的幌子,通过社交网站、短视频App等进行渠道发小广告“钓鱼”,假冒律师、财务咨询等专业人士向借款人传授所谓的减免本金利息或延期还款“技巧”,教唆借款人拒绝履行按时还贷义务,通过恶意投诉等行为迫使金融机构作出让步,以此向借款人收取不菲的服务费,并套取个人信息。

日渐组织化、专业化、链条化的黑灰产是金融行业的一大顽疾,阻碍了金融市场的正常运行。自日前官方出手倡议并指导,再到行业联合共建“黑名单”,警媒企联防联控,“苦黑灰产久矣”的金融行业将开启一场系统性“反击”。

以数禾科技为例,作为金融行业的参与者和推动者,数禾科技自成立之初就对金融黑灰产秉承零容忍态度,近些年来,更是聚焦客户需求 , 加大科技投入 , 加快数字化、智能化转型步伐 , 积极推进人工智能、大数据等关键技术在服务领域的应用,高效打击非法代理投诉、诈骗、洗钱等金融黑产违法犯罪行为,积极探索和完善对消费者的保护措施。

在数禾科技看来,打击黑灰产需要多措并举,打出一套卓有成效的组合拳。技术应用方面,数禾科技充分发挥数据分析优势,挖掘、提炼反催黑产的特征,有针对性地训练反催黑产模型,使用模型先圈定有高度疑似黑产行为的用户,并对此类用户打标;流程建设方面,数禾科技依托数字化转型资源和平台,结合已有的案件打击经验以及专业知识,建立了《打击反催黑产证据引导清单》、《反催黑产识别及应对处理指引》等一系列操作流程SOP,为日常打击反催黑产提供规范化的行动指南。截至目前已初步形成一整套体系化的关于反催黑产应对、打击的综合能力,相关举措都收获了显著的效果。

加强协同 打击黑产呼唤合力共治

在当前金融消费复苏的背景下,不法分子依然在寻找可乘之机。针对这一情况,更需要社会各界的联动打击。本次中国互联网金融协会提出的倡议,其核心价值便在于凝聚行业共识,加强互联网金融行业协同合作,共同抵御黑灰产的侵害,维护行业的正常秩序与声誉。

而早在日前,全国多地金融监管、公安、市场监管部门相继发布了《关于防范金融领域不良代理投诉举报风险优化营商环境的通告》等通告,明确反催收机构的“非法代理投诉”属于违法行为,必须予以坚决打击。

在行业的各方共识来看,要想有效打击网络黑灰产,需摸其清生态链、产业链、利益链。黑灰产的治理就必须从需求方、外部组织者、分散参与者这三个方面进行治理。而且仅靠单个平台采取措施很难实现根治,在以平台治理为抓手的同时,还要形成联动治理、有效共治。

作为金融行业的一员,对数禾科技而言,共同维护行业的稳定健康发展,对金融黑产领域的治理责无旁贷。多年来数禾科技在打击黑灰产方面做出了显著成效,这背后离不开组织、技术和经验的有力支撑。

在行业联合方面,2022年6月,数禾科技加入了“打击金融领域黑产联盟”(AIF联盟)。2023年2月,数禾科技联合马上消费金融就具体金融反催黑产刑事案件办理展开深入合作,并在天津、哈尔滨两地展开打击行动,成功向警方检举黑产涉案人员哈尔滨张某和天津的熊某。7月,数禾科技再度与马上消费金融联手成立专项小组在重庆市江津区、贵州省盘州市、贵州省安顺市三地就打击金融反催黑产刑事案件办理展开深入合作。一次次以黑产雷霆行动展现了数禾科技主动承担社会责任的担当和使命。

在日常运营管理中,数禾科技将消保工作纳入公司治理、企业文化和经营战略中,建立完善的消费者权益保护“防护墙”。在消保教育宣传方面,数禾科技通过以多渠道、多形式的宣教内容积极开展消费者的宣传教育,普及金融黑产套路和危害,筑牢金融安全防火墙。

如今,“形成合力共治”成为行业对有效打击黑灰产的共识。数禾科技从自身做起,对内不断完善消保机制,对外联动多方合力,持续为维护和谐金融环境贡献己力,同时也呼吁社会各界不同力量的紧密合作,践行金融消保主体责任,为金融消费者能力建设做出更多有益尝试和贡献。

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