保险版余额宝（需警惕）的问世再次引发高度关注，截至昨日(2月11日)19时，预约人数已超过160万。值得注意的是，该款产品的说明文字却一变再变，由承诺“保本保底”到“本金保障”再到有注解的“保本保底”，可谓“一波三折”。
当争奇斗艳的各种“宝”开始尝试对接相对非标准化、非简单化的金融产品时，这样的尴尬或许并非偶然。
支付宝的一位工作人员告诉《每日经济新闻》记者，开始介绍“保本保底”时，很多投资者误以为保7%的收益率，实际上并不是。此后业务人员进行了及时调整。
据了解，该产品对应的保险产品名称为“汇赢一号”元宵特供版。珠江人寿内部人士告诉记者，该款产品在一年期内如果终止合同，则要收取3%的退保费。
昨日还有消息称，腾讯与银行基金合推的定期理财产品 “定投宝”也将于2月14日发行。
产品说明3天之内再变
保险版余额宝推出后，吸引了众多投资者的预约和业内人士的关注。而就在短短3天时间里，这款产品的说明却是一变再变。
《每日经济新闻》记者注意到，最初支付宝预约页面介绍该款产品时，称“持续一整年定期高收益”、“约等于活期收益20倍”、“保本保底”。2月10日下午则将“保本保底”改为“本金保障”。2月11日早上又将 “本金保障”改回“保本保底”，不过四字之后加了“*”号，后面备注称保本保底指保投资本金安全，保最低2.5%年化收益率。
针对说明一变再变，支付宝一位工作人员在接受 《每日经济新闻》记者采访时表示，最初介绍“保本保底”之后，发现许多投资误以为是保7%的收益率，于是业务人员就做了及时的调整。改为“本金保障”后，又漏掉了保险产品保2.5%的收益率；最后改为“保本保底”加注释才更为准确与清楚。
值得注意的是，这款产品类型是万能险产品，那么会不会收取手续费和退保费呢？“我们这边还不是很了解，具体还是要等到发售那天详细的产品介绍出来。”上述支付宝人士指出。
珠江人寿的一位内部人员告诉《每日经济新闻》记者，这款产品在一年期内如果合同终止是会收取3%的退保费的，一年之后则不用。
东莞银行金融市场分析师陈龙指出，“万能险是一种既有保障又有储蓄功能的保险。通常来说，客户交完保费后，保险公司扣除初始费用后，资金进入价值账户做投资，因为要有保障，所以还会从价值账户扣除相应的保障成本，过了保单签收后的犹豫期就可以部分领取。”
记者查阅珠江人寿官网，其“汇赢1号”的说明称“零初始费用，零管理费用，零保障费用，提取费用一年后即为零”。
金融创新存风险
去年以来，对接货币基金的各种宝大受追捧。余额宝上述保险版产品说明一变再变，似乎也说明类似的互联网理财模式并非无所不能。君德财富投资管理有限公司首席分析师袁建明告诉《每日经济新闻》记者，互联网理财产品也有不足：一是投向比较单一，原来主要是货币基金，实际上会影响它收益率的因素是有限的，过去一、两年一般的货币基金收益率都在4%~5%之间；二是互联网理财是在互联网上购买，互联网安全性存在一定的风险 (比如账户密码等)；三是为了方便投资者购买，互联网理财产品风险提示有一定的简化的 (比如购买时不会有详细的解释)；四是投资者对产品的投向，实际上并不是很明白，投资标的信息不透明。
袁建明认为，投资者一定要对产品的管理人的实力、资产管理、产品管理的能要有一定的了解与判断和了解清楚投资标的，否则对投资者非常不利。
“互联网理财的不足，既是它的缺点也是它的优点，正是因为缺乏监管，所以其创新速度很快，但也正是因为缺乏监管，其存在很多非标准化的、灰色的操作，成为影子银行快速发展的另一个区域。”陈龙指出。
