科技的发展改变了我们的消费习惯，我们的消费习惯，又反过来促使银行端去做出改变。当传统刷卡的快感，逐渐被线上支付的形式所取代，相比于银行自起炉灶，找到“科技领域优等生”合作，无疑是找到目标人群，提升市场渗透率的一种新选择。

——前言

1、现在的用户在意什么？

中午下班去饭店吃饭，小赵一如既往掏出手机选择扫码支付，不用付现金，不用找零钱，既方便又快捷。据她回忆，那个塞满银行卡的钱包已经许久未动过。想到今天是周三，她又默默拿出手机，在APP下单囤下洗衣液、抽纸等等日用品。

“百十来块钱的东西，快递直接送货上门，很方便，而且今天使用限定信用卡支付还有满减，所以我一般都选这一天去囤货”小赵表示。

随着Z世代年轻人登上消费主场，市场将目光聚焦和锁定当代年轻人。作为跟随着互联网成长的一代人，虽然他们拥有着极大丰富的物质生活，但却异常地乐于“算计”。

相关数据显示，2021年，“性价比为王”的情绪得到了充分释放，最典型的代表就是“平替”的火热。尤其在彩妆、零食等领域，平替产品更加普遍，年轻人不再轻易为品牌溢价买单，更看重功能性。调研中，近六成年轻人表示只把钱花在刚需上。与此同时，越来越多的年轻人在消费的同时，喜欢将钱“撰在手里”的感觉，既要对理想生活充满渴望，同时更加注重“理性消费、未雨绸缪”。相比噱头大于优惠的营销活动，实实在在的满减似乎更能让他们“买单”。

以今年淘系开启的3.8节为例，「随心花」业务携手交通银行、齐商银行为广大消费者带来满100减10的活动权益，上淘宝、天猫皆可参与；活动覆盖商品从潮服、箱包、配饰到洗护、卫浴、母婴等众多大牌尖货品类，在进入支付环节时，用户可选择限定银行卡快捷支付，自由享受福利。值得注意的是，支付优惠可与平台满减活动叠加使用，无套路的优惠福利，吸引了超60万人参与其中。

值得注意的是，随着3.8活动的启动，交通银行信用卡再次如约登场。作为第一家与淘系深度合作的信用卡品牌，这被视为交通银行信用卡抢占Z世代、加码年轻优质客群的重要举措。此前凭借爆款产品+稀缺折扣+全新玩法，天猫99划算节火速出圈。活动期间，「天猫随心花」作为淘系第一个消费金融营销IP，引导用户在淘宝APP使用支付宝绑定交通银行信用卡完成消费，可享受满30元立减9.9元优惠，吸引众多年轻人关注和参与。这与交行过往的策略有一惯性——2021年上半年，交通银行信用卡积极拓展优质客户，推进数字化获客转型。报告期内，新增活户同比增长84.27%，新客户中优质客户占比同比提高9.54个百分点；聚焦年轻优质客群，通过跨界合作推出了多款特色主题卡产品，获得了良好的成效。

2、淘系×银行：解锁流量密码的新方式

近年来，银行卡市场增速放缓，交易规模小幅收窄。

根据中国人民银行发布的《2021年第三季度支付体系运行总体情况》显示，全国银行卡共计发行91.83亿张，其中借记卡占比超过91%。相比去年89.8亿张的发行量以及5.3%的增幅，回落趋势明显。各家银行纷纷发力，利用金融科技能力和数字化手段，推广和扩展经营场景以及各种各样的营销活动，持续强化银行卡与客群的连接，激活信用卡市场。而获取具备高成长性的优质潜力客群，是当今商业银行零售业务的重要命题。

在银行推进数字化转型中，也存在诸多需要解决的难题，比如线上获客的能力，同时还需要在科技投入、营销资源、人才培养等方面的资源和经验积累。此外，如何做到场景“真实”、技术“扎实”，赋能“实体”等因素的有机结合，真正形成数字化有机运行，更需要以技术为底层逻辑，方能响应市场新变化。和与技术见长的科技公司合作，无疑是最便捷的方式。

阿里巴巴正在2021年投资者日线上活动中透露，年轻消费者将成为淘宝天猫新的用户增量。目前，淘宝在24岁及以下消费者中的渗透率已经达到90%。高度吻合的目标人群，是银行端乐于与之合作的一大原因。不过，淘系的优势远不止于此。

将支付工具创新与营销场景打法结合，通过淘系、银行、支付宝、商家四端共同架构消费者运营体系，淘系引入银行/卡组织营销资金入淘，从权益与玩法出发挖掘38购物节营销热点，激发用户在淘宝天猫场景下用卡玩卡的意愿，形成天猫IP、银行、商家的闭环联动，创造更多的消费新需求。与银行机构的合作权益覆盖整个淘系生态，淘系为更多更广的消费者体验提供通路，也在无形中强化了用户与平台之间的粘性，实现四方合作的共赢。

美国理财网站Bankrate首席金融分析师格麦克布赖德指出，“若把直接存款、签账金融卡和线上支付与支票账户连结，顾客黏性会大幅提高”。

而这种商业模式，无疑是为银行丰富线上支付场景，发掘年轻市场资源提供了一种新样本。

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