近年来,随着经济的发展,个人、家庭和企业的财产大幅增多,用户通过购买保险来转移财产风险的意识也在增加。在此背景下,责任险开始受到越来越多的关注。

什么是责任保险?责任保险保的是哪些责任?与我们日常生活相关的责任险有哪些?正值7.8保险公众宣传日,互联网保险头部企业泰康在线做客中央人民广播电台经济之声《视听大会•耳边有财》节目,探讨和科普了责任险相关话题。

中央人民广播电台:怎么理解责任保险呢?

泰康在线:我们可以从一个有趣的故事来理解:“一个老太太在咖啡店喝咖啡的时候,被烫着了,最后获赔几百万元,咖啡店因此倒闭。”对于咖啡店来说,这种风险就是可以用责任保险来防范转移的。

所谓责任保险,是指保险人在被保险人依法应对第三者负赔偿民事责任、并被提出赔偿要求时,承担赔偿责任的财产保险形式。机关、企事业单位以及办公楼、饭店、工厂、商场、公共娱乐场、医院、各行各业的职业从业者,包括我们居民个人,都可以根据自身风险管理需求购买责任险。

中央人民广播电台:责任的种类不同,我们应该如何快速区分及选择相应的责任保险呢?

泰康在线:在日常生活中,我们会碰到很多种责任,五花八门,形形色色。比如公众责任,某个游泳馆塌了,死伤了好几个人,游泳馆的经营者要承担公众责任;产品责任,一位7岁小孩吃果冻噎住不幸致死,果冻生产厂家、销售店可能需要承担巨额赔偿;安全生产责任,最简单的举例就是煤矿开采企业、建筑施工单位,风险很高。

除此之外还有雇主责任、职业责任和个人责任等等。这些不同的责任都有着对应的责任保险。无论是个人还是企业,都可能因为对他人造成伤害而面临巨大的经济损失风险。生活没有排演,不会向我们想象的方向进行,这些风险都可以早做安排。

中央人民广播电台:年轻人现在点外卖,会关注到外卖平台上的食品安全责任险。请您简单介绍一下这类保险产品。

泰康在线:食品安全责任险已经全面普及到了市面上大部分外卖平台,专门用来保障客户消费过程中因为餐饮食品卫生不达标、有异物或其他品质不合格等情形导致的订单费用损失,以及患上食源性疾病、发生食物中毒等相关风险。

这种责任涵盖的范围还是很广的,比如:外卖食物中含有了违规添加剂、不可食用的异物、食品腐烂变质、食品超过保质期等等。现在互联网平台的的承保方式也更为便捷易懂,就是一个外卖订单一份保险。

中央人民广播电台:消费者在遇到这类食品安全问题时,通常需要提交哪些证据来进行理赔呢?

泰康在线:理赔材料需要区分事故类型,如果是在索赔期限内,顾客发现食品中存在异物、发生腐败等情形,消费者保留好相关的照片或视频即可。如果发生了患病、中毒等情况,需要及时就医,并保留相关诊断证明和相应的诊疗票据,造成的其它损失也需要留存相关证明和票据,以便保司及时予以理赔。

中央人民广播电台:我们从食品安全责任聊到了外卖行业,这其中就折射出了外卖员忙碌的身影,他们属于灵活就业人员,有没有适合这类群体购买的相关责任险呢?

泰康在线:这就不得不提到雇主责任险。首先,对于企业主来说,为自己和员工缴纳工伤保险是非常必要的。其次,企业主们通过为所有员工购买雇主责任险,可以进一步控制经营用工风险。

雇主责任险与工伤保险相比,优势在于:第一、保费相对低廉;第二、可以承担和转移企业雇主用工风险以及相关赔偿责任;第三、保险费可作为费用税前列支;第四、保险责任根据产品设计需要,可覆盖工伤保险中部分应由用工企业支付的赔偿责任,如一次性伤残就业补助金、津贴,以及工伤保险基金未包含的“误工费”、“法律诉讼费用”等责任。

目前国家在“灵活用工”政策、鼓励支持和保障就业方面提出了许多新的要求,对于外卖骑士这种新经济新业态下的灵活就业人员,更为灵活的雇主责任险也有着充分的用武之地。

中央人民广播电台:互联网上能买责任险么?购买责任险要注意哪些事项?

泰康在线:通过互联网自主购买保险产品,尤其是责任保险产品,已成为一种新选择。

互联网保险与传统认识上的保险主要区别点在于:碎片化、低件均、触达多、高渗透等特性,更贴近消费者日常生活工作,容易触达消费者,也更容易让消费者理解和接受,极大地提高了保险在消费者中的普及程度。因为一些创新责任险产品已碎片化渗透到电商交易的各个环节,其保费相较传统产品而言较为低廉。当然,消费者在购买有关责任保险产品时,需要仔细阅读相关条款和投保须知,明确参保人、被保险人权利义务关系、责任和保额,以及缴费和理赔要求的有关约定。

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