随着国家经济不断发展，人民生活不断改善，特备是近十年来经过房地产业繁荣与互联网经济发展洗礼之后，我国人民的家庭刚财富(包括固定资产与金融资产)积累不算增长，人们的财务管理需求也随之不断增加。

根据胡润研究院携手青岛意才联合发布《2021意才·胡润财富报告》的报告显示，中国“富裕家庭”拥有的总财富达160万亿元，比上年增长9.6%。这160万亿元中，可投资资产达49万亿元，占总财富的三成。报告还指出，中国财富人群在投资领域的表现日趋成熟，比如不动产比例降低、金融资产比例上升、投资标的和类别多样化、多币种持有等。

当社会财富积累到一定阶段，人民群众的财务管理需求就会产生新的变化且不断增长，投资与理财专业的未来发展前景可期。

中国成人教育协会财商教育专委会秘书长沈宗洲认为，随着理财观念开始逐渐普及，特别是在经济发达地区更是走在了前列，投资与理财行业一直在不断创新与发展，但同时，区域经济发展的不均衡与收入层次的差别等多重因素又影响着人们理财观念的形成和接受程度。

根据马斯洛需求层次理论，对于一个家庭来说，当财富积累到一定程度，在衣食住行等生理需求得到满足之后，就会考虑更高层次的安全、归属与尊重等方面的需求，而理财作为家庭财富的保值增值的管理方式就会被重视起来。

“对于家庭来说，处于不同的财富水平其需求层次会产生差异，在选择理财方式时就会考虑其可接受的服务价格和理财产品。一般来说，财富水平低的家庭主要考虑的是财富的增值，而财富水平高的家庭主要考虑的是财富的保值和传承问题。”沈宗洲认为。

财商教育的兴起，更是满足了众多成人对理财理念、投资方式、风险与收益等方面知识的渴求，财商水平的高低，也直接关系着家庭财富的积累。

财商领域的相关研究者指出，目前最紧迫的应该是帮助投资者建立正确的风险管理，提高风险识别能力和应对能力，让广大投资者对新的市场规则、新金融衍生品的风险有更透彻的认识和了解，使投资者的财商教育工作更具有针对性的持续性，而不是仅停留在简单为投资者设定一道进入某某市场的资金分级管理上。

也就是说，财商教育的课程体系，不应该仅仅局限于股票、房产、现金管理等内容，还应该包括家庭资产配置、家庭保障体系构建、企业分析、财报分析等内容，能为绝大多数用户提供所需的针对性教育。此外，各类财务分析科、企业分析课等也应该注重专业技能的提升与学习，帮助用户从理财小白向更深层次的理财深度进阶。

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