新浪财经年度策划《金融新篇章》特别推出《保险新篇章：高质量发展之路》系列访谈栏目，深度对话险企高管——同方全球人寿总经理朱庆国，探索行业高质量发展之路。

当前，寿险业正处于一个复杂多变的市场环境中。保费收入增速放缓，市场竞争日益激烈；监管政策的调整促使寿险公司加快转型；数字化技术的应用正在重塑寿险业的业务模式和服务方式；全球经济的不确定性和金融市场的波动性增加了寿险公司在资产端的投资风险；人口老龄化和健康意识的提高推动了对寿险产品的需求增长，客户更加注重产品的保障性和服务质量，对寿险公司的产品创新和服务能力提出了更高要求。

朱庆国指出行业发展历程中四个关键的转变和趋势：

一是从产品导向到客户导向。传统的寿险行业更多地关注产品的销售，而现代寿险行业则更加注重客户需求，提供个性化和差异化的保险解决方案。

二是科技的深度融合。科技，尤其是数字化技术、人工智能、大数据等，已经成为寿险行业不可或缺的一部分。这些技术的应用不仅优化了业务流程，还提高了风险评估和管理的精准度。

三是服务生态圈的构建。寿险公司不再仅仅提供单一的保险产品，而是致力于打造一个包含健康管理、财富规划、养老服务等在内的综合服务体系。

四是行业边界的模糊化。随着消费者需求的多样化，寿险行业与其他金融服务行业的界限越来越模糊，趋向于提供一站式的综合金融服务。

面对新形势下的机遇与挑战，保险机构需要聚焦重点领域和重点问题，以迎接市场考验。朱庆国介绍了同方全球人寿的规划。

一、坚持稳健偏积极的风险偏好，强化风险管理。公司致力于构建一个全面而坚实的风险管理体系，以提升对潜在风险的识别、评估和控制能力。包括建立健全风险管理体系，加强对风险的识别、评估和控制。公司坚持稳健偏积极的风险偏好，并将其不断融入公司各项业务及经营决策中；公司持续加强风险监测与分析，追根溯源，推动弱势指标提升；同时结合SARMRA监管评估与自评估，持续推动风险管理能力建设；公司将加强利率风险监测，优化资产负债匹配状况；推进风险管理系统升级，提升管理效能。

二、深入了解客户需求，开发符合市场需求的保险产品。公司正致力于推进产品转型策略，以满足客户日益增长的财富管理需求。公司将持续发展以分红为主的浮动收益型保险产品，并建立完善的销售体系来支持这一产品线。与此同时，将继续发挥在保障类业务方面的优势，围绕寿险、健康保障等主题，打造全套的寿险、健康产品体系，并持续优化模块化的重疾、医疗、定寿、定额终身寿的升级。为积极应对人口老龄化趋势，公司正逐步丰富养老产品体系，涵盖养老年金、老年特疾、护理、意外等保险产品，以增强公司在老年保险市场的竞争力，并提高产品的保障范围。通过这些举措，旨在为老年人提供更全面的保障，确保他们在退休生活中能够享受到稳定和安心的保障。

三、以客户为中心，致力于打造全方位的“保险+”生态圈。公司坚持以客户为中心的经营理念，致力于打造全方位的“保险+” 生态圈，以提升客户价值，增强客户体验。通过“保险+财富管理”，为客户提供信托服务、法务咨询和税务咨询等增值服务，帮助他们实现财富的保值增值；通过“保险+健康”，提供线上问诊、线上购药、视频医生和健康管理等服务，旨在为客户提供便捷、高效的健康管理支持，让他们享受到更加人性化的医疗服务；通过“保险+养老”，提供多元化的养老服务，包括机构养老、旅居养老、居家养老和护理协助等，以满足不同客户群体的养老需求，增强他们对保险产品的认同感和满意度。与此同时，公司不断丰富场景营销工具和服务，围绕客户在财富管理、养老规划、健康管理、教育投资等方面的需求，为客户设计差异化的营销解决方案。公司持续优化高客品牌，保持寿险产品的高端客户优势，并探索分红型杠杆寿险产品的优化，以满足高端客户的个性化保障需求。通过这些策略，公司致力于为客户提供更加全面、个性化的保险服务，让保险不仅仅是一份保障，更是一份温暖和关怀。

四、加快数字化转型，重塑保险业务生态。公司正加快数字化转型步伐，加大在数字化技术方面的投入，推动业务流程的全面升级。公司充分利用大数据、人工智能等先进技术，深入挖掘客户需求，推出了系列个性化、差异化的保险产品，显著提升服务效率、降低运营成本。在提升业务效率和客户体验方面，公司正在构建全面的数字化管理平台。自2023年起，公司进入数字化2.0阶段，以数据为基础，构建了包括公私域运营、客户洞见、数据分析、风控预警和决策支持等关键能力，全面重构客户旅程。在数智化营销方面，公司已建立小程序微店与微商城，优化投保工具，简化流程，大大的提升自助投保便捷性。同时，通过客户信息沉淀，公司构建客户复购策略，提升营销能力。在数智化管理方面，公司通过AI人工智能动态监控各项业务数据，精准识别包括套利、异常投保等异常情况。同时，公司通过数据建模、数据分析等技术，为产品开发、财务预算、营销方案提供决策支持。RPA数字员工的引入，也进一步提升办公效率，为灵活办公提供了有力保障。

五、多元化渠道策略，强化服务竞争力。公司致力于在巩固传统渠道的基础上，积极拓展和优化多元化渠道布局，包括银保、经代、互联网等，通过多渠道协同作战，提升市场份额和竞争力。同时，公司加强对各渠道的管理和考核力度，不断提升渠道运营效率和客户服务质量。

在代理人渠道，公司推动代理人从“产品销售”向“客户专家”的转变，通过深入挖掘客户真实需求、优化产品服务与客户体验，进而提升客户满意度，增强客户黏性与忠诚度。当前，公司代理人渠道以“新个险2.0”为基础，打造“优增”、“优育”、“优客”三大核心平台，并结合“科技赋能”和“产品+服务”赋能营销，打造更易成功的寿险创业平台，提升代理人的专业能力和服务质量，以更好地满足客户的多元化需求，并推动公司业务的高质量发展。

在银保渠道，通过向合作银行输出市场上先进的营销项目，为客户提供一揽子财富安全解决方案，银保渠道通过聚焦高客营销和打造专家团队来树立同方全球银保“财富安全管理专家”品牌形象，为公司持续创造价值。

在经代渠道，公司致力于为客户提供寿险领域多元化、专业的服务，成为经代公司值得信赖的合作伙伴。渠道以“坚守业务品质，成为经代市场的价值创造者”为愿景持续深耕中介市场。致力于打造专业团队，以服务制胜，去赢得优质合作方的信任，实现合作共赢。

在团险渠道，通过专业化服务企业客户，成为企业客户最值得信赖的员福方案解决专家，并不断扩大企合作范围，为创新和代理人渠道引流优质客户。

在互联网渠道，深耕三大主流互联网保险中介的合作，以巩固公司网销业务规模的基本盘。通过积极自建经营网销自营平台承接引流自各处的客户投保场景，持续提升自营业务贡献。

除此以外，公司强化内部管理，建立数据治理体系，提升决策科学性，并加强精算团队建设，为产品定价和风险管理提供支持。

责任编辑：kj005