近日,富国银行主办的2026年大中华区支付研讨会圆满落幕。小盾未来副总裁董纪伟受邀出席本次会议,与内地及港澳台头部银行、持牌金融机构代表齐聚一堂,共议AI如何赋能反洗钱合规风控的提质增效,探讨金融业数字化风控转型新路径。

会上,董纪伟发表《AI重塑风险决策新范式——View On AI In Banking Operations》主题演讲,系统梳理了AI在金融风控领域规模化落地的关键路径、实践难点及行业趋势,并分享了小盾未来在AI风控决策方面的成熟成果与深刻洞察。

董纪伟在演讲中表示,金融机构数字化转型提速背景下,AI能力已成为衡量商业银行核心科技硬实力与长期高质量发展潜力的核心标尺。当前银行业传统AI应用已常态化普及,而生成式AI仍处于从场景试点向规模化价值验证过渡的关键阶段,目前多应用于营销、客服、办公等低敏感轻风控场景。随着大模型技术持续迭代优化,生成式AI在金融风险运营全流程的价值持续释放,已成为金融机构提升风控效能、深耕精细运营、筑牢合规底线的核心抓手。

他认为,金融AI落地核心不在于技术概念堆砌和表面试点,而是深度嵌入核心业务流程、精准服务一线经营决策。金融风控属于强监管、高合规核心业务,智能化升级并非简单替代人工,AI应定位为专业高效的决策辅助工具。转型过程中必须严守合规底线,保障风控决策全流程可解释、可追溯、可审计,实现风控安全与业务发展双向平衡。

结合一线实战经验,董纪伟剖析了当前银行业风险决策管理面临的运营与技术双重核心挑战:一方面,网络欺诈、跨境洗钱等违规手段持续智能化、团伙化迭代,传统人工研判加静态规则的风控模式,难以快速识别拦截新型复合风险,防控滞后问题突出;另一方面,行业普遍存在风控策略粗放、人工干预多、运营流程繁琐等问题,传统“一刀切”管理模式无法兼顾风控严苛要求与业务高效发展,且风控核心环节高度依赖资深人才,人力成本高企,人员流动进一步加大运营管理压力。

针对行业痛点,董纪伟提出银行业AI风控的双向升级路径:既要依托新一代AI技术打造风险主动感知、精准预判防控能力,提升风控前瞻性与精准度;也要革新传统风控模式,推动从静态粗放管控向动态精细运营转型,实现单笔交易全量动态实时风控。同时,金融机构需要借助AI智能体承接基础重复工作,释放资深人力聚焦复杂风险研判与战略决策,达成风控降本、提质、增效多重目标。

董纪伟认为,未来金融AI攻防核心主要比拼三大能力:新型风险全域覆盖、风险态势快速响应及模型动态持续学习。基于此,小盾未来聚焦风控决策智能主业,以垂类大模型和AI智能体为技术底座,自研打造专属AI研发体系,搭建金融风控全链条专业化智能应用产品矩阵。

目前,小盾未来已将海量风控实战案例、行业专业经验与生成式AI技术融合,推出案件调查、规则挖掘、征信洞察等系列金融专属AI Agent,为金融机构打造垂直场景智能化执行单元,推动AI智能决策在金融业务场景深度落地、实效闭环。

在反欺诈风控场景,小盾未来多款自研AI Agent可联动构建全流程风控闭环。案件调查AI Agent化身智能案调专家,依托人机协同实现案件自动研判、流程标准化处置,单案处置时长从小时级压缩至分钟级,审核效率提升50%以上,运营成本节省超60%,降本增效成效显著。规则挖掘AI Agent则能够深挖风险交易特征,自动生成可落地的风控规则与模型优化参数,推动风控从事后个案处置升级为可持续迭代的智能核心资产。

在信贷审批场景,征信洞察AI Agent革新传统人工审批模式,自动梳理征信信息、研判潜在风险、生成标准化风控报告,单笔征信前置处理时长压缩至5分钟内,风险识别准确率达99%,大幅精简作业链路、降低人力成本,让审批人员聚焦于高阶风控研判与核心经营决策。

小盾未来正持续推动AI能力融入金融风控全链条,助力金融机构将人工经验转化为标准化可复用的决策知识体系,为行业AI Agent规模化落地提供实战范本。

本次受邀参会,充分证明了小盾未来在金融智能风控领域的技术实力与落地成果获业界广泛认可。展望未来,公司将持续加强AI核心技术研发,不断拓宽应用场景边界,推动金融风控从传统的静态规则驱动模式,向基于Agent自主决策、实现全域联防联控的智能化决策范式转变,致力于为全球金融机构打造安全、合规、高效的新一代反欺诈与端到端风险管理解决方案。

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