在强监管背景下,风控已成为银行业稳健发展的“必答题”。近年来,金融交易欺诈与信用风险压力不断加大,监管部门要求银行压实主体责任,牢固树立以客户质量和风险防范为核心的管理理念,严格落实“谁开户谁负责、谁的用户谁负责”原则,强化内控与制度落实。

作为金融体系的关键一环,银行业须将风险防控贯穿始终,坚决守住不发生系统性金融风险的底线。监管明确要求,银行应充分利用现代科技手段,构建科技金融风险监测模型,实现风险的快速识别、实时拦截与有效处置,切实保障客户资金安全与合法权益。

某全国性股份制银行作为数字化转型的先行者,积极应对挑战。该行业务覆盖面广,聚合支付、电子支付、线上贷款等新兴业务持续增长,在带来可观收益的同时,也放大了风险管理难度。面对监管对风控“实时性”、“全覆盖”的高要求,该行清醒地意识到,将核心业务全面纳入实时反欺诈体系,已从“可选项”升级为“必选项”,成为业务健康可持续发展的生命线。

客户痛点:千万级交易洪峰下的性能瓶颈

然而,经该行技术团队对现有反欺诈平台系统进行深度“体检”后,发现当前系统架构正使银行陷入“高投入、低效能”的尴尬境地,降本增效的诉求日趋强烈,尤其是其原有决策引擎采用的指标计算与存储方案,成为制约整体效能的关键瓶颈,引发了连锁性的业务阵痛:

①计算性能低下,用户体验亮“黄灯”

在当前日均超3000万笔交易、承载1000余条复杂风控规则的业务洪流下,系统平均响应时间已攀升至100ms,无法再满足毫秒级风险决策的性能要求。这看似微小的延迟,对分秒必争的银行交易场景而言,如同在高速公路上设置了不必要的卡口,不仅影响着交易速度与用户体验,更埋下了因风控滞后导致资金损失的隐患。

②硬件成本高昂,资源投入成“无底洞”

由于依赖内存计算,现有系统对服务器资源需求极大。为维持系统正常运转,行方目前已部署超过200台服务器,庞大的硬件集群背后是居高不下的电费、运维与折旧成本。更为严峻的是,随着业务的持续增长,未来仍需不断“输血”扩容,成本控制遥不可及。

③数据异常频发,客户信任遭“侵蚀”

原集群管理复杂度高,导致频繁出现数据不一致或“幽灵数据”再次异常出现等问题。这些技术故障投射到业务层面,表现为正常交易被误判、客户体验感下降,甚至会引发真实的资金损失。客户投诉量上升代表的不仅仅是数字,更是银行信誉被一点点蚕食的信号。

④运维效率低下,运维团队“疲于奔命”

每次扩容或服务重启需耗时长达数十小时,期间系统业务数据读写性能显著下降,运维团队不得不熬夜奋战,承受着巨大的身心压力和工作负荷,长此以往业务连续性与团队士气双双受损,技术创新与优化工作无从谈起。

⑤信创要求趋严,技术自主性面临挑战

在推动我国科技自立自强的大背景下,监管机构对金融系统的信创要求日益明确。行方目前所采用的数据库产品作为国外开源组件,对国产化软硬件环境的支持有限,也不符合当前国家监管机构的信创要求,使得现有风控系统仍面临潜在合规风险。

这几个问题逐渐积累、相互交织,虽经过行方多次局部优化,但都是在原有架构上修修补补,治标不治本,最终成为制约银行风控能力提升的瓶颈所在,严重侵蚀着金融风险防范体系的根基,阻碍业务健康发展。

解决方案:ApexDB重塑智能风控基石

在此背景下,该行选择与国内领先的决策智能技术服务商同盾科技达成合作。深入了解客户困境与核心诉求后,同盾凭借自身在金融风控与反欺诈领域的深厚积累,为客户量身制定了一套以ApexDB为基础、包含历史数据迁移在内的一站式数字化解决方案,旨在从根本上替代原计算与存储基建方案,为金融应用提供更加稳定、高效的底层数据支撑。

作为同盾自研的国产分布式高性能多线程KV数据库,ApexDB在全面兼容Redis的基础上,集四大核心优势于一体:国产化自主可控、毫秒级响应与分钟级扩容、海量数据存储、高性能实时特征指标计算,能够有效应对KV内存应用中常见的高频查询、实时响应、系统扩展性与成本控制等业务挑战,助力金融机构实现真正意义上的降本增效与自主可控。

在该方案实施过程中,ApexDB内置的Redis数据迁移工具发挥了关键作用,客户原有数据得以无缝迁移至新数据库中。该能力不仅降低了方案迁移过程中的业务风险,极大提升了方案整体替换效率,也为后续系统的稳定运行与性能释放奠定了可靠基础。

基于ApexDB的存算一体架构图

成功引入ApexDB后,该行实时反欺诈系统实现全面升级,不仅在容量、性能与成本之间实现了最优平衡,同时也为智能风控体系建设奠定了坚实底座。改造后,原先困扰该股份制银行业务发展的五大核心难题均已迎刃而解:

01.计算性能大幅提升

面对单日千万级交易量的高负载场景,决策引擎系统平均响应时间从100ms降低至10ms,指标技术时效提升10倍,真正打造起业务无感知的毫秒级风险决策体验,为高频交易场景筑牢风控防线。

02.客户投诉率显著降低

依托ApexDB自带的持久化删除机制,100%避免了以往因数据不一致的误判问题出现。自ApexDB在该行上线以来,由数据异常引发的客户投诉归零,有效维护了银行信誉与客户信任。

03.降本增效

在性能提升的前提下,服务器数量从200台缩减至40台,综合成本降低80%以上,成功实现“降本增效”。同时,系统架构支持从单集群8节点拓展至127个节点,突破原有性能天花板,超额满足未来业务的发展需要。

04.运维简单高效

基于ApexDB的持久化索引和增量平衡功能,服务器节点的平衡时间降低100倍以上,可实现秒级快速重启,且任意节点宕机都不会影响整体服务的运行,可用性高达99.99%,显著减轻运维团队工作负荷。

05.信创适配

ApexDB全面适配国内信创环境,率先通过了银河麒麟、华为鲲鹏等各类国产软硬件兼容认证,并获多项国产软著、专利及商标认证;此外,还支持服务端用户名密码鉴权、SM2及SM4等国产密码算法和AES数据透明加密等安全机制,为系统合规性与数据安全提供多重保障。

展望未来,同盾科技将继续秉持自主科技创新的理念,不断深化ApexDB等核心自研产品的研发与应用,致力于为金融机构提供更具安全性、高效性、自主性的智能风控解决方案。

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