全球保险业需以技术创新应对1.8万亿美元保障缺口,同时平衡伦理责任与商业机遇。

生命、健康、自然灾害和农作物保险中已投保和未投保损失之间的差额称作全球保障缺口,预计为1.8万亿美元。根据Economist Impact与SAS联合开展的“保险业的未来”调查,来自17个国家的500多位保险高管中,78%认为行业有伦理义务缩小这一缺口。与此同时,76%的高管将缩小缺口视为重大商业机遇,并认为技术是最有效的解决途径。

2024年,全球因火灾、洪水、风暴和地震等灾害导致的经济损失高达3680亿美元,其中60%的损失未获得保险保障。在财产险和意外险领域,受影响最严重的是高风险地区的脆弱社区,这些社区因气候变化的影响而难以承担或根本无法获得保险。

行业需从灾后修复转向灾前预防,并通过技术创新提升保险的可负担性和覆盖面。调查显示,48%的受访者正利用技术降低保险成本,42%开发创新产品如参数保险和小额保险,39%通过数据优化风险评估与产品设计。此外,38%的受访者通过保险组织与监管机构合作。

“77%的保险行业高管认为,行业缺乏信任是缩小保障缺口的重要障碍,这并不奇怪,”SAS全球首席保险顾问Franklin Manchester表示。“随着保险公司从灾害频发地区撤出以及数据隐私泄露事件的曝光,保险公司必须果断采取行动,以重新赢得消费者和监管机构的信任。”

保险业需在技术创新与伦理责任间寻求平衡,既要利用人工智能和数据扩大覆盖面,也要通过公平定价和风险教育赋能社区。未来,行业不仅需承担风险,还需建立信任,为更安全的明天弥合差距。

想要了解更多研究发现,请访问SAS.com/insuranceforward。

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