作为国内金融信创领域的先行者,同盾科技已成功为上百家金融机构——包括多家国有大行与股份制银行——完成风控体系的信创升级。在迁移过程中,企业显著降低了技术复杂性与实施风险,并在系统架构、运行稳定性、业务连续性及处理性能等关键指标上实现全面突破。

市场调研显示,金融信创的采购重点正逐步转向业务系统。截至2023年11月,以业务系统为代表的应用软件采购数量与金额占比已显著提升,约占整体采购的62.7%。这一结构性变化表明,行业建设焦点已从早期以服务器、操作系统、数据库为代表的底层基础设施“硬替换”,逐步转向驱动业务增长、赋能价值转化的核心系统“软升级”。

随着金融行业数智化转型不断提速,信创国产化替代已迈入“深水区”。构建安全可控的信息技术体系,不再是机构发展的“可选项”,而是关乎长远竞争力的“必答题”。金融业作为国民经济的关键枢纽,其数据高度敏感、业务连续性要求极高,决定了核心技术必须实现自主可控,不能依存于“他人屋檐”。因此,推进信创国产化替代,不仅是金融机构提升服务质效、适配行业需求的业务路径,更是筑牢金融安全防线、防范系统性风险的底线工程。

智策®2.0:全信创环境下的风控智能中枢

在人工智能、大数据、云计算等技术深度赋能金融服务全流程的背景下,金融业务场景不断演变,传统风控模式已难以应对日趋复杂的金融风险形态与市场环境,进而对决策软件的 “智能化、敏捷化、可控化”提出了更高要求。

同盾科技创始人、董事长蒋韬先生表示:金融安全是金融强国建设的基石,加快构建开放、共享、可信的决策智能生态,不仅是科技企业亟需面对的技术命题,更是关乎金融安全与可持续发展的战略要求。

在此背景下,作为中国领先的人工智能科技企业,同盾科技围绕决策智能主线,深度融合分布式计算、机器学习、深度学习、时序分析、知识图谱等多领域能力,自主研发了基于人工智能的新一代决策智能操作系统——智策®2.0。通过构建基于数据特性与知识洞察的现代化决策体系,帮助客户精准量化风险、提升决策效率、释放决策价值。

智策®2.0定位为面向多元业务场景的自动化决策智能中枢系统,能够实现对获客、风控、量化、运营及贷后等关键业务环节的全方位赋能。该系统具备高度的开放性与系统集成能力,现已深度对接包括DeepSeek、通义千问、豆包、盘古、GPT-4、Gemini、Claude3等在内的国内外主流大语言模型,能够实现跨模态、跨系统、跨场景的智能协作。

同时,同盾率先在金融风险决策领域基于信创布局,持续推动智能金融风控应用信创落地。聚焦智策®2.0产品体系,旗下天策®决策引擎平台、云图®知识图谱、明模®模型平台、诸葛®金融风控大模型等系列核心自研产品,均已完成与华为鲲鹏、中科曙光、中科可控、海光等国产化平台的兼容认证,能够满足技术人员对金融业务系统信创迁移改造升级或快速重构的创新开发需求,助力银行构建信创环境下完全自主可控的高性能风险管理系统。

标杆案例:打造国产金融信创“样板间”

某国有大行:构建全行级智能反赌反诈系统,全面适配国产信创要求

为积极响应信创国产化战略,有效应对日趋复杂的账户支付风险与新型电信诈骗威胁,切实保障账户安全与客户合法权益,该国有大行于2024年底引入同盾企业级智能决策平台产品能力,并成功搭建起一套覆盖全业务、全渠道、全流程的智能反赌反诈系统,能够实现对跨场景、跨领域风险的快速识别与精准防控。

该全行级反赌反诈系统上线后,重点替换、解决了行方原有非国产化系统在开发周期、上线投产、运维支持、用户体验等方面的瓶颈。通过构建完善的数据处理、风险特征库与智能监测模型,实现了对全行全渠道交易的智能识别、实时拦截与高效处置。

在业务成效上,该系统能够支撑全行反赌反诈、反洗钱及合规管理等多项核心业务,支撑高达10亿的日均交易量。同时,系统全面覆盖事前、事中、事后全链路的交易风险识别、分析、鉴别及控制环节,支持技术人员可视化配置决策流与规则,可根据不同业务需求灵活配置发布相应的指标、规则与策略;自上线以来,已累计完成10余个细分业务场景的系统替换,迁移部署各类模型近20个、规则1000余条,大幅提升了风控系统的覆盖广度与深度。

在技术实现方面,该系统可全面满足高性能与国产信创自主可控要求,采用业内领先的技术架构,实现与行内交易、流量、数据的无缝对接,最大限度降低外围影响。此外,通过搭建决策实验室环境,大幅提升了系统的开发与验证效率:80%的规则调整类需求可实现“当天调整、当天生效”;新交易接入从接口开发到策略规则部署、测试投产的全流程可在一周内完成,有效支撑业务快速迭代与风险敏捷响应。

某股份制银行:破解传统决策系统困局,打造国产信创迁移范本

为适应信用卡业务风险形势的不断变化,保障信审流程高效运作、提升客户服务体验,该股份制银行于2023年与同盾科技达成深度合作,引入同盾风控系统以替代原有非国产化申请反欺诈系统,有效解决了银行在信创转型过程中面临的系统国产化、定制化程度低难题,并克服了在复杂变量计算、策略开发、策略部署、策略运营等方面的业务挑战。

在该系统建设过程中,同盾通过部署智能化决策引擎、团伙案件风控分析与模糊匹配等核心模块,成功为该行打造起了统一、高效的智能风险预判系统,实现原有系统决策资产的高效平稳迁移与功能升级,大幅提升系统的开发、测试和投产效率,有效减少人工干预,进一步优化了进件审批的自动化水平与响应速度,为信用卡业务的智能化运营与风险防控提供了坚实支撑。

五大路径:同盾国产化替代落地思考

底层筑基:构建自主可控的技术架构

底层架构替换以 “硬件-操作系统-应用” 逐层穿透为核心路径,硬件采用鲲鹏、飞腾等国产芯片,搭建服务器集群,逐步替代对国外芯片的技术依赖;软件则全面适配麒麟、统信等国产操作系统及达梦、海光、东方通等中间件与数据库,形成从芯片到系统的全链路自主闭环,构建安全可控、弹性扩展的底层技术架构。

平滑迁移:实现业务高效、零中断过渡

采用 “双轨并行+分步替换” 的策略:首先,在信创环境下部署符合金融机构信创目录的新系统并优化决策链路;其次,通过专业工具,将策略决策资产平稳迁移至信创系统,同步处理报表、监控等衍生数据,率先实现在试点业务场景的平稳、平滑迁移;最后,通过双系统数据对比与动态调优,验证兼容性与功能匹配度,推动全面业务替换,打造从 “双轨运行” 到 “单轨切换” 的业务零中断过渡体验。

合规内控:建立全链路可回溯的审计体系

一方面,系统需支持本地化部署与全链路加密,所有决策数据(含操作日志、风险模型参数等)通过国密算法存储留存,契合合规要求。另一方面,构建多维指标体系与可视化看板,实现实时风险监测和预警,并将权限管控细化至岗位级,确保每笔决策的操作轨迹可追溯,全面提升系统合规性与审计能力。

敏捷适配:支撑业务灵活调优与使用

系统支持用户自主优化策略模型,并通过测试、分流等多手段构建验证体系,快速响应业务调整,实现敏捷决策调优。规则部署方面,采用热部署机制,无需重启即可更新,有效保障业务连续性与稳定性。此外,决策组件设计兼顾复杂场景适配与原有使用习惯,降低技术人员学习成本,实现平滑过渡。

智能迭代:AI大模型驱动风控升级

依托AI大模型技术栈建设模型决策知识库与智能体,覆盖案件调查、策略及模型策略部署全流程,赋能风险侦测、测试用例生成、策略调优、运营报告等不同业务场景,推进风控系统从“规则驱动”向“智能驱动”演进,实现更智能、更高效的运营与决策支持。

三大举措:系统化解信创替代挑战

在信创国产化替代过程中,金融机构通常在业务资产梳理、决策前后一致性保证、迁移周期等方面面临核心挑战。例如,业务资产需要人工逐条梳理规则逻辑与模型参数,工作效率低且极易遗漏;在架构层面,往往需要拆分核心模块、重构数据链路,整体调整成本高昂;同时,系统精准性无专业验证手段,替换后存在的模型参数偏差、策略逻辑错位等问题难以排查,易引发上线后决策偏差与返工。针对上述痛点,同盾科技推出“三重组合拳”,致力于为金融机构提供高效、平稳、精准的系统迁移体验:

资产自动迁移:实现规则无缝平移与业务零中断

针对业务资产人工梳理效率低、易遗漏的问题,同盾通过决策资产专属工具,可以自动扫描抓取异构系统中的规则引擎逻辑、模型参数、历史决策数据,大幅提升梳理效率。结合 “评估-迁移-验证-优化”四步方法论与热部署技术,灵活调用全面兼容原有核心功能的适配插件,实现规则调整、保障替换过程稳定无中断。

目前,同盾方案已在多家国有银行、股份制银行、消费金融公司、汽车金融公司成功落地,形成可复用的迁移方法论,有效解决国产化替代过程中“不敢迁、迁得慢、迁不准”的行业痛点。

架构灵活适配:低耦合设计避免系统“大动干戈”

为降低系统重构成本,解决信创适配打底,同盾以“信创适配+灵活架构”双重保障,针对金融行业信创适配痛点进行了专属调优,进一步推动迁移过程轻量化:

一方面,同盾在金融风险领域技术积累深厚,已完成与主流国产芯片、操作系统、中间件及数据库的技术适配和兼容互认证,可实现全链路兼容性调优,减少模块间融合故障; 另一方面,同盾采用高内聚、低耦合的架构设计,核心产品支持模块化部署,能够按需衔接金融机构原系统的规则逻辑、数据接口与业务流程,无需拆分原有功能模块。

针对市场非国产化的软件产品特性功能,同盾还开发了专属功能适配插件,能够有效解决传统迁移后原业务逻辑不兼容的问题。此外,面对产品间适配影响过渡的难题,同盾支持热部署技术,规则调整、版本升级无需停机,彻底规避了“调整架构即打乱业务”的迁移困局。

精细化对比验证:保障决策一致性与迁移可靠性

在传统非国产化决策系统迁移过程中,迁移资产的精准性不足是导致后期故障与返工的核心症结所在。当前,市场上缺乏专业对比工具,导致模型参数偏差、规则逻辑错位等问题难以被及时发现,而同盾通过 “专属对比工具 + 双跑切流验证”构建起闭环验证体系,将迁移精准性提升至行业新高度:

系统引入自研对比工具,支持实时抓取、自动对比双系统在模型算法参数、规则执行逻辑、决策日志三类核心资产上的差异;同时,搭建双跑验证环境,让迁移后的国产系统与原有系统同步处理相同业务数据(如每日信贷申请单),通过工具自动输出的 “差异分析报告”,精准定位参数误差与逻辑遗漏,从根源保障迁移前后决策一致性,杜绝因精准性问题导致的返工与周期延误等连锁性影响。

金融信创已逐步超越技术替代的范畴,成为金融机构在数字化浪潮中构筑核心竞争力的关键措施。展望未来,同盾科技将继续以决策智能为主线,持续深化技术攻坚与生态共建,致力于构建开放、共享、可信的智能决策新生态。这份以科技自立守护金融安全的“答卷”,不仅是同盾技术实力的印证,更是其作为行业领军企业,在国家金融安全战略下的时代担当与价值诠释。

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